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2015銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點(diǎn)：個人抵押授信貸款的要素
正保會計(jì)網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點(diǎn)供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！
（一）貸款對象
1.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；
2.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩?/p>
3.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力；
4.借款申請人無重大不良信用記錄；
5.借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款（以下簡稱原住房抵押貸款）轉(zhuǎn)為個人住房抵押授信貸款；
6.各行自行規(guī)定的其他條件；
7.要具有真實(shí)明確合法的貸款用途。
（二）貸款利率
個人抵押授信貸款項(xiàng)下的單筆貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。
（三）貸款期限
（四）還款方式
1.可采用等額本息還款法、等額本金還款法等。
2.個人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。提前還款目前一般采取柜臺還款方式。
（五）貸款額度
1.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70％。
2.以所購再交易住房、未設(shè)定抵押的自有住房作抵押或?qū)⒃》康盅嘿J款的抵押住房轉(zhuǎn)為抵押授信貸款，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，貸款額度根據(jù)抵押住房價值和抵押率確定。
3.貸款額度的計(jì)算公式：貸款額度=抵押房產(chǎn)價值×對應(yīng)的抵押率。
4.抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70％。
5.如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。
6.有效期內(nèi)某一時點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。其中，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。
【單選題】小李以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為80萬元，對應(yīng)的抵押率為50％，原住房抵押貸款余額為20萬元，額度項(xiàng)下未清償貸款余額為5萬元，則小李現(xiàn)在的可用貸款余額為（）萬元。
A.3
B.20
C.15
D.10
【正確答案】C
【答案解析】以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差，即80×50％－20－5=15（萬元）。
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