2017銀行中級《公司信貸》知識點：貸前調(diào)查報告

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知識點：貸前調(diào)查報告

貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務(wù)分析、財務(wù)分析、風(fēng)險評價三大部分。

1.非財務(wù)分析

（1）項目背景：是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，企業(yè)基本情況，項目必要性分析。

（2）項目建設(shè)環(huán)境條件：主要包括內(nèi)部的人力、物力、財力資源條件，外部的建筑施工條件，項目建設(shè)的物資供應(yīng)配套條件。

（3）項目組織與人力資源水平：主要包括組織機構(gòu)分析及人力資源的配備與流動情況。

（4）技術(shù)與工藝流程：主要包括技術(shù)工藝與設(shè)備選型的先進性、可靠性、適應(yīng)性、協(xié)調(diào)性、經(jīng)濟性、環(huán)保性分析。

（5）生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料：主要包括項目規(guī)模的主要制約因素，生產(chǎn)經(jīng)營條件，原輔材料的生產(chǎn)工藝要求、供應(yīng)數(shù)量、儲運條件及成本。

（6）市場需求預(yù)測：主要包括產(chǎn)品特征分析，潛在市場需求量測算，市場占有率評估等。

2.財務(wù)分析

（1）項目投資估算與資金籌措評估：項目總投資、建設(shè)投資、流動資金估算，資金來源及落實情況。

（2）項目建設(shè)期和運營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析。

（3）項目盈利能力分析：主要通過內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價指標(biāo)進行分析。

（4）項目清償能力評價。

（5）項目不確定性分析：主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。

3.風(fēng)險評價

以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險，并作出相應(yīng)的項目可行性評估結(jié)論，以及根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限、用途、用款計劃、還款計劃、擔(dān)保方式、封閉運作措施等。

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