銀行從業(yè)《公司信貸》重要知識點：公司信貸的基本要素

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/05/14 18:06:16　字體：大小

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公司信貸的基本要素

公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。

（1）交易對象

公司信貸業(yè)務的交易對象包括銀行和銀行的交易對手。銀行的交易對手是符合條件的法人和其他經(jīng)濟組織。

（2）信貸產(chǎn)品

信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。

（3）信貸金額

信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。

提款期提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款

寬限期寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取

還款期還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間

（4）信貸期限（重點）

①狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?

②廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。

③在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

④ 電子票據(jù)的期限

電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實物票據(jù)、以電子簽名取代實體簽章、以網(wǎng)絡傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

（5）貸款利率和費率（重點）

貸款利率

●定義：貸款利率是借款人使用貸款時支付的價格。

●貸款利率的種類

按幣種本幣貸款利率、外幣貸款利率

按利率是否變動浮動利率（合同期內(nèi)可調(diào)整）、固定利率（合同期內(nèi)不調(diào)整）

按確定利率的主體法定利率（國家及其相應部門）、行業(yè)公定利率（民間金融組織）、市場利率（市場供求決定）

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