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銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)掌握：定價(jià)策略（二）
2015銀行從業(yè)資格考試即將到來(lái)，為幫助學(xué)員鞏固知識(shí)，提高備考效果，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！
4、公司貸款定價(jià)的基本方法
（1）成本加成定價(jià)法
貸款利率＝籌集可貸資金的成本＋銀行的非資金性營(yíng)業(yè)成本＋銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)要求的補(bǔ)償＋銀行預(yù)期利潤(rùn)水平
（2）價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型：貸款利率的構(gòu)成
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優(yōu)惠利率
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銀行對(duì)信譽(yù)好的客戶制定的基準(zhǔn)利率，也稱參照利率。
它是由銀行經(jīng)營(yíng)成本、管理成本以及預(yù)期利潤(rùn)所構(gòu)成。 |
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借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)
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對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的客戶加收銀行認(rèn)定的全部風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)不總是明智的，這樣做往往會(huì)加大企業(yè)違約的可能性。
銀行采取價(jià)格和信用限制相結(jié)合的方法管理貸款組合的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。 |
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長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)
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銀行發(fā)放長(zhǎng)期貸款所面臨的風(fēng)險(xiǎn)比短期貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)大。因?yàn)槭袌?chǎng)是在不斷變化的，企業(yè)在市場(chǎng)上的表現(xiàn)也是在波動(dòng)的，不確定性更大。
長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)還要考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，也就是通貨膨脹率，另外還要考慮到機(jī)會(huì)成本。 |
5、銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略
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高額定
價(jià)策略
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是指在產(chǎn)品投放市場(chǎng)時(shí)將初始價(jià)格定得較高從市場(chǎng)需求中吸引精華客戶的策略。
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該策略可以幫助銀行在較短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)預(yù)期的盈利目標(biāo)，收回投資，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
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必須滿足以下條件：
①該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低，即使價(jià)格高也可以拓展很多重要客戶。 ②銀行要對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營(yíng)銷，使客戶盡快、全面地了解該產(chǎn)品，提高產(chǎn)品在市場(chǎng)上的認(rèn)知度。 ③市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻很高或者競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)不是很及時(shí)，產(chǎn)品的問(wèn)世不會(huì)立刻招來(lái)眾多的競(jìng)爭(zhēng)者。 |
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滲透定
價(jià)策略
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采用很低的初始價(jià)格，打開(kāi)銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹(shù)立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保證一定的利潤(rùn)率。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。
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①可以更快地吸引客戶，搶占市場(chǎng)；
②有利于形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，降低成本； ③保證銀行能夠長(zhǎng)期、穩(wěn)定地獲得較高利潤(rùn)。 |
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如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：
①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大； ②規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本； ③產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購(gòu)買該產(chǎn)品。 |
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關(guān)系定
價(jià)策略
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把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對(duì)很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。
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可以保持與客戶的長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務(wù)越全面、種類越多，他們對(duì)銀行的依賴程度就越高；將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶，可以起到規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢(shì)，降低成本，提高銀行利潤(rùn)。
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