2013年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》第四章：貸款流程

2013年下半年銀行從業(yè)資格考試的備考工作正在火熱的進行中，正保會計網(wǎng)校為了方便學員的復習，從論壇整理了一些銀行從業(yè)資格考試相關(guān)備考資料供大家參考，祝愿大家學習愉快，夢想成真！

貸款流程

5.貸款的受理和調(diào)查

（1）貸款的受理

銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等方式向個人提供咨詢服務(wù)。

①咨詢內(nèi)容：個人汽車貸款品種；申請貸款的條件；申請資料；辦理程序；貸款借款合同的主要條款；有關(guān)的保險、抵押登記和公證等事項；獲取個人汽車貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道；個人汽車貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；其他相關(guān)內(nèi)容。

②受理：借款人填寫個人汽車貸款借款申請書，按要求提交相關(guān)材料。銀行受理人審查申請人資格及所提交材料的完整性與規(guī)范性。

申請材料：

合法有效的身份證件，借款人已婚的需提供配偶的身份證明材料；

貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料等；

汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明（直客式辦理不需要在申請貸款時提供此項）；

以所購車輛抵押以外的方式抵（質(zhì)）押擔保的，需提供權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書面證明及抵押物估價證明；

保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人保證能力的證明材料；

購車首付款證明材料；

如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、車輛評估報告書、車輛產(chǎn)權(quán)證明、 “機動車輛登記證”和車輛年檢證明等；

如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明等；

貸款銀行要求提供的其他材料。

（2）貸前調(diào)查

貸前調(diào)查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效，調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性及貸款擔保等情況，整理、分析調(diào)查結(jié)果，形成調(diào)查意見，連同申請材料等一并送交貸款審核。

①調(diào)查方式。審查申請材料；面談申請人；實地調(diào)查；電話調(diào)查；其他輔助調(diào)查。

②調(diào)查內(nèi)容。

a.材料一致性。

b.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途。

抵押擔保的，調(diào)查：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性；抵押物價值與存續(xù)狀況。

質(zhì)押擔保的，調(diào)查：質(zhì)押權(quán)利的合法性；出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性；質(zhì)押權(quán)利條件。

保證擔保的，調(diào)查：保證人的保證資格；法人保證人的保證人資格及代償能力；自然人保證人的相關(guān)材料及其真實性；保證人與借款人的關(guān)系；保證責任的落實。

③調(diào)查中應(yīng)注意的問題。

核實借款人提供材料的齊全性，原件與復印件是否吻合，是否在有效期內(nèi)，材料之間是否一致等；核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性；落實其家庭住址及居住穩(wěn)定情況。

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