新用戶掃碼下載
掃碼下載APP
及時接收最新考試資訊及
備考信息
銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第一章第一節(jié)公司信貸基礎(chǔ)十二
正保會計網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！
第一章 公司信貸概述
第一節(jié) 公司信貸基礎(chǔ)
3.公司信貸的種類
公司信貸種類是按一定分類方法和標(biāo)準(zhǔn)劃分的信貸類別。這種信貸類別的劃分是為了信貸管理的需要。
公司信貸的種類
| 按貨幣種類劃分 | 人民幣貸款 | 人民幣為我國的法定貨幣。 |
| 外幣貸款 | 美元、港元、日元、英鎊和歐元 | |
| 按貸款期限劃分 | 短期貸款 | 期限≤1年 |
| 中期貸款 | 1年＜期限≤5年 | |
| 長期貸款 | 5年＜期限 | |
| 按貸款用途劃分 | 固定資產(chǎn)貸款 | 用于固定資產(chǎn)投資 |
| 流動資金貸款 | 用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn) | |
| 并購貸款 | 用于支付并購交易價款 | |
| 房地產(chǎn)貸款 | 與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。 | |
| 項目融資 | 符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。 | |
| 按貸款經(jīng)營模式劃分 | 自營貸款 | 銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。 |
| 委托貸款 | 委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。中間業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費，不承擔(dān)風(fēng)險，不墊付資金。 | |
| 特定貸款 | 特定貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。 | |
| 銀團(tuán)貸款 | 又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。風(fēng)險共擔(dān)。2005年，中國工商銀行與中國建設(shè)銀行首次合作開創(chuàng)國內(nèi)銀行業(yè)大額貸款的嶄新模式。 | |
| 按貸款償還方式劃分 | 一次還清貸款 | 是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。 |
| 分期償還貸款 | 借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。中長期貸款采用分期償還方式，中長期消費貸款還需按季或按月償還貸款。 | |
| 按貸款利率劃分 | 固定利率貸款 | 貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遇利率調(diào)整也不分段計息的貸款。短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同約定的利率。 |
| 浮動利率貸款 | 貸款利率在貸款期限內(nèi)隨市場利率或官方利率波動，按約定時間和方法自動進(jìn)行調(diào)整的貸款。 | |
| 按貸款擔(dān)保方式劃分 | 抵押貸款 | 以借款人或第三人財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權(quán)，處理抵押物以收回貸款。 |
| 質(zhì)押貸款 | 以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。 | |
| 保證貸款 | 以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。 | |
| 信用貸款 | 憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風(fēng)險較大，發(fā)放時需從嚴(yán)掌握，一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。 |
【例題·多選題】按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（?。?。
A.短期貸款
B.中期貸款
C.長期貸款
D.流動資金貸款
E.透支
【正確答案】ABC
【答案解析】按貸款期限劃分，公司信貸的種類有：（1）短期貸款：是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款；（2）中期貸款：是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；（3）長期貸款：是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。選項D的“流動資金貸款”是按貸款用途劃分的。所以，本題的正確答案為A、B、C。
相關(guān)推薦：銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》知識點匯總
推薦閱讀
相關(guān)資訊
免費資料下載
- 思維導(dǎo)圖
- 學(xué)習(xí)計劃
- 銀行從業(yè)
高頻考點 - 報考指南
- 科目特點、備考建議
- 習(xí)題精選
新用戶掃碼下載
京公網(wǎng)安備 11010802044457號
