各市、縣（區(qū)）財政局、銀川市委金融辦、寧夏融資再擔保集團有限公司、有關(guān)融資擔保機構(gòu)：

為支持我區(qū)小微企業(yè)及“三農(nóng)”發(fā)展，緩解企業(yè)融資難題，結(jié)合國家融資擔?；鹩邢挢熑喂鞠嚓P(guān)業(yè)務(wù)合作模式，完善我區(qū)融資擔保風險補償機制，自治區(qū)財政廳會同自治區(qū)黨委金融辦對《自治區(qū)本級小微企業(yè)融資擔保風險補償資金管理暫行辦法》進行了修訂，形成《自治區(qū)本級小微企業(yè)融資擔保風險補償資金管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

附件：自治區(qū)本級小微企業(yè)融資擔保風險補償資金管理辦法

寧夏回族自治區(qū)財政廳 中共寧夏回族自治區(qū)委員會金融委員會辦公室

2024年6月11日

（此件公開發(fā)布）

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附件

自治區(qū)本級小微企業(yè)融資擔保

風險補償資金管理辦法

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第一章 總 ?則

第一條? 為支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等市場主體，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項目等國家融資擔保基金有限責任公司（以下簡稱國家融擔基金）確認的扶持對象，緩解融資難題，建立全區(qū)融資擔保機構(gòu)風險分擔機制，依據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）、《關(guān)于加強與省級再擔保機構(gòu)合作的意見》（國融擔（2018）1號）、《自治區(qū)財政廳關(guān)于對部分行政規(guī)范性文件進行修改和延長有效期的決定》(寧財規(guī)發(fā)〔2023〕3號)等文件精神，制定本辦法。

第二條? 本辦法所稱自治區(qū)本級小微企業(yè)融資擔保風險補償資金（以下簡稱風險補償資金）是指由自治區(qū)財政設(shè)立，專項用于寧夏融資再擔保集團有限公司（以下簡稱“再擔保集團”），向區(qū)內(nèi)政府性融資擔保機構(gòu)提供的符合條件的再擔保業(yè)務(wù)發(fā)生代償時給予代償補償?shù)膶ｍ椯Y金。

第三條? 風險補償資金實行專戶管理，遵循專款專用、獨立核算、封閉運行、確保安全的原則，由寧夏財金投資有限公司（以下簡稱“財金公司”）托管。風險補償資金的利息自動滾入風險補償資金。再擔保集團根據(jù)國家融擔基金各類再擔保業(yè)務(wù)授信規(guī)模和風險補償資金使用結(jié)余情況，向財金公司提交風險補償資金使用申請，財金公司依據(jù)風險補償資金使用結(jié)余情況劃撥風險補償資金。

第四條 ?再擔保集團對單個融資擔保機構(gòu)代償補償備案業(yè)務(wù)實行年度授信管理，授信每年調(diào)整一次。對業(yè)務(wù)增長較快、做出貢獻較大、管理規(guī)范的融資擔保機構(gòu)給予適度傾斜。

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第二章 補償對象與條件

第五條? 申請風險補償資金的融資擔保機構(gòu)必須符合以下條件：

（一）依法設(shè)立和經(jīng)營，具有獨立法人資格和完善的法人治理結(jié)構(gòu)，有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的專業(yè)管理隊伍，內(nèi)控制度健全，已正式開展融資擔保業(yè)務(wù)，并能夠及時向業(yè)務(wù)主管部門報送業(yè)務(wù)信息。

（二）按規(guī)定提取和管理使用風險準備金。

（三）報備項目中支小支農(nóng)融資擔保金額占比不低于80%，其中單戶或單筆授信500萬元及以下融資擔保金額占比不低于50%；初期達不到該條件的，合作機構(gòu)要定出計劃或作出承諾。

（四）有能夠履行擔保責任的資本實力和流動性安排。

第六條 ?申報備案的業(yè)務(wù)，必須同時符合以下條件：

（一）代償分擔業(yè)務(wù)為小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等市場主體（含個體工商戶及農(nóng)村個人經(jīng)營性貸款擔保項目），以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)等國家融擔基金確認的扶持對象。

（二）國家融擔基金三級風險分擔業(yè)務(wù)模式中，融資擔保業(yè)務(wù)的平均擔保費率要逐步降至1%以下。其中，對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔保費率原則上不超過1%，對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。國家融擔基金銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)模式（以下簡稱“總對總”業(yè)務(wù)）中，融資擔保業(yè)務(wù)的擔保費率為1%/年。

（三）申報代償分擔的業(yè)務(wù)近兩年無惡意逃廢債務(wù)等重大不良信用記錄。

（四）符合國家融擔基金、再擔保集團風險分擔的業(yè)務(wù)要求。

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第三章 代償補償規(guī)則

第七條? 代償補償應(yīng)按以下規(guī)則執(zhí)行：

（一）風險補償資金只對國家融擔基金確定的業(yè)務(wù)提供代償補償。

（二）當分擔資金凈額達到風險補償資金總額的70%時，暫停代償分擔業(yè)務(wù)，已備案的業(yè)務(wù)仍按照原規(guī)定執(zhí)行。

（三）風險補償資金具體分擔金額，與國家融擔基金相關(guān)業(yè)務(wù)合作協(xié)議約定標準保持一致。

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第四章 申報及備案

第八條 ?申請代償補償分擔應(yīng)按以下程序執(zhí)行：

（一）融資擔保機構(gòu)可將簽訂協(xié)議后符合條件的出保業(yè)務(wù)向再擔保集團申請備案，并提供相關(guān)資料。

（二）再擔保集團按照內(nèi)部規(guī)定及國家融擔基金的要求對申報備案的融資擔保業(yè)務(wù)進行審核，同時收取融資擔保機構(gòu)應(yīng)向國家融擔基金繳納的再擔保費。

（三）再擔保集團對審核通過的業(yè)務(wù)向國家融擔基金報備，國家融擔基金在數(shù)字化平臺審核通過的業(yè)務(wù)即為報備成功。

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第五章 補償及追償

第九條 ?備案業(yè)務(wù)發(fā)生代償后，合作融資擔保機構(gòu)可向再擔保集團提出代償補償申請，再擔保集團根據(jù)國家融擔基金不同類型再擔保業(yè)務(wù)模式進行風險分擔。如該筆分擔業(yè)務(wù)經(jīng)國家融擔基金調(diào)查審核不能滿足分擔業(yè)務(wù)條件的，各融資擔保機構(gòu)應(yīng)及時退回預(yù)劃撥分擔資金。融資擔保機構(gòu)不按規(guī)定退回的，納入自治區(qū)黨委金融辦年度監(jiān)管評級范圍。

第十條 ?代償分擔的業(yè)務(wù)，后續(xù)實現(xiàn)追償?shù)牟糠?，扣除追償費用后，按照各方分擔比例以貨幣形式在規(guī)定時間內(nèi)原路返還：原融資擔保機構(gòu)應(yīng)在實現(xiàn)追償?shù)?個月內(nèi)返還至再擔保集團，再由再擔保集團返還至財金公司和國家融擔基金。

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第六章 損失核銷

第十一條 ?對于代償分擔的業(yè)務(wù)，融資擔保機構(gòu)依法確認損失后，向再擔保集團提交損失核銷申請，再擔保集團審核后提交自治區(qū)財政廳、自治區(qū)黨委金融辦和財金公司備案，同時向國家融擔基金報備。

第十二條 ?國家融擔基金確認核銷損失的業(yè)務(wù)，由再擔保集團按照所分擔的再擔保比例從風險補償資金中予以核銷。

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第七章 風險補償資金管理

第十三條 ?風險補償資金的管理以安全性為主。閑置資金只能用于銀行存款、購買國債等信用等級高的固定收益類金融產(chǎn)品，所得收益用于補充風險補償資金。

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第八章 監(jiān)督檢查

第十四條? 自治區(qū)財政廳、自治區(qū)黨委金融辦、財金公司、再擔保集團具體職責如下：

（一）自治區(qū)財政廳做好對財金公司風險補償資金的預(yù)算安排和撥付。

（二）自治區(qū)黨委金融辦按照《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院第683號），對融資擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。

（三）財金公司做好對再擔保集團風險補償資金的撥付，做好對追償返還款的催交和入賬。必要時，可委托第三方機構(gòu)對代償補償追回款的返還情況進行審計及對風險補償資金進行績效評價。每年將風險補償資金的撥付和追償返還款的情況報送自治區(qū)財政廳。

（四）再擔保集團每年應(yīng)將上一年度業(yè)務(wù)執(zhí)行情況及代償補償追回款等情況形成書面報告報自治區(qū)財政廳和財金公司。

上述績效評價和審計費用可從風險補償資金的利息中列支。

第十五條 ?獲得代償分擔資金的融資擔保機構(gòu)，應(yīng)按有關(guān)財務(wù)管理規(guī)定做好賬務(wù)處理，妥善保存相關(guān)原始票據(jù)及憑證，自覺接受監(jiān)督及檢查。

第十六條 ?各有關(guān)單位及其工作人員在資金管理工作中，存在違反本辦法規(guī)定的行為，以及其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀行為的，按照《預(yù)算法》、《公務(wù)員法》、《財政違法行為處罰處分條例》等國家有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)責任；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。

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第九章 附 ?則

第十七條? 本辦法由自治區(qū)財政廳、自治區(qū)黨委金融辦在各自職責范圍內(nèi)負責解釋。

第十八條 ?本辦法自2024年6月15日起施行，有效期至2027年6月14日。2020年制定的《自治區(qū)財政廳 自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局 自治區(qū)工業(yè)和信息化廳關(guān)于修訂<自治區(qū)本級小微企業(yè)融資擔保風險補償資金管理暫行辦法>的通知》（寧財（金）發(fā)〔2020〕428號）同時廢止。