中小企業(yè)融資難怎么辦

來源: 正保會計網校編輯： 2016/02/26 16:15:26　　字體：大小

資金是企業(yè)開展經營活動的第一推動力，也是企業(yè)發(fā)展面臨的最大的問題之一。中小企業(yè)融資難融資貴的現實背景下，企業(yè)如何籌措發(fā)展所需資金已成為一項重要且艱巨的任務。作為財務人員的我們來說，想要在企業(yè)融資中有所作為，就必須運用專業(yè)優(yōu)勢。

中小企業(yè)融資難怎么辦

傅老師給出的“八字真言”是“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。也就是說，“知己”——財務人員要了解自己企業(yè)的財務狀況，受知識、經驗等因素的限制，不能貿然提供融資資料，否則只能功敗垂成。“知彼”——編制符合銀行要求的融資報表。

專業(yè)工作過程中的“知己”和“知彼”是你的短板嗎？怎樣做到“百戰(zhàn)不殆”呢？

希望傅老師的拋磚引玉，能夠幫助大家成為企業(yè)融智、融資、融天下的高級人才！

在經濟增速放緩、企業(yè)融資難融資貴的大背景下，如何籌措企業(yè)發(fā)展所需資金已成為企業(yè)的頭等大事。企業(yè)財務人員不僅應當在企業(yè)融資中有所作為，而且可以運用專業(yè)優(yōu)勢大展身手。

“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。在銀行融資中，知己就是對企業(yè)經營、財務狀況和發(fā)展規(guī)劃了然于心，知彼就是了解銀行評級授信所關注的主要財務指標及標準值。在此基礎上，通過與銀行的溝通交流，按照銀行要求編制出企業(yè)融資報表，順利通過銀行授信審批，突破融資障礙，實現企業(yè)可持續(xù)發(fā)展目標。

具體到實際操作，“知己”就是在不調整報表的前提下，測算企業(yè)是否可以向銀行融資以及融資金額。受知識、經驗等因素的限制，“知己”已成為眾多中小企業(yè)財務人員的“短板”，在對銀行授信審批關注的財務指標不甚了解甚至一無所知的情況下，貿然提供融資資料，其結果可想而知。因此，在制訂融資方案前，企業(yè)可以根據銀監(jiān)會《流動資金貸款辦理暫行辦法》中規(guī)定的“新增流動資金貸款額度”測算公式測算在未調整報表的前提下新增流動資金貸款額度，如果測算的金額小于企業(yè)擬融資數額，則應當適當調整報表，以增加企業(yè)新增貸款額度。

“知彼”就是在銀行同意一定貸款額度的基礎上，根據銀行授信過程中對企業(yè)主要財務指標的審批標準值（經驗值）編制融資報表。可以用銀監(jiān)會《流動資金貸款辦理暫行辦法》中規(guī)定的“新增流動資金貸款額度”反推出銷售收入規(guī)模，再根據主要財務指標的審批標準值（經驗值）反推出銷售成本、應收應付、存貨等項目的金額，從而編制出符合銀行要求的財務報表。

具體實操處理注意事項

1、銀行融資，功夫在“表”外。務必與銀行保持良好、通暢的溝通，高質量的報表僅僅是銀企合作成功的基礎；

2、全局謀劃，財務報表與銷售、生產、采購等資料相銜接，避免顧此失彼；

3、知己知彼，熟悉銀行評級授信審批流程、標準，坦誠相待，平等洽談；

4、利用財務軟件建立完整銀行融資賬套，提高財務報表質量，加快響應速度，增加銀行融資報表可信度；

5、注重細節(jié)，嚴把融資資料質量關。

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