中小企業(yè)融資難怎么辦

來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2016/02/26 16:15:26　　字體：大小

資金是企業(yè)開展經(jīng)營活動(dòng)的第一推動(dòng)力，也是企業(yè)發(fā)展面臨的最大的問題之一。中小企業(yè)融資難融資貴的現(xiàn)實(shí)背景下，企業(yè)如何籌措發(fā)展所需資金已成為一項(xiàng)重要且艱巨的任務(wù)。作為財(cái)務(wù)人員的我們來說，想要在企業(yè)融資中有所作為，就必須運(yùn)用專業(yè)優(yōu)勢。

中小企業(yè)融資難怎么辦

傅老師給出的“八字真言”是“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。也就是說，“知己”——財(cái)務(wù)人員要了解自己企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，受知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)等因素的限制，不能貿(mào)然提供融資資料，否則只能功敗垂成。“知彼”——編制符合銀行要求的融資報(bào)表。

專業(yè)工作過程中的“知己”和“知彼”是你的短板嗎？怎樣做到“百戰(zhàn)不殆”呢？

希望傅老師的拋磚引玉，能夠幫助大家成為企業(yè)融智、融資、融天下的高級(jí)人才！

在經(jīng)濟(jì)增速放緩、企業(yè)融資難融資貴的大背景下，如何籌措企業(yè)發(fā)展所需資金已成為企業(yè)的頭等大事。企業(yè)財(cái)務(wù)人員不僅應(yīng)當(dāng)在企業(yè)融資中有所作為，而且可以運(yùn)用專業(yè)優(yōu)勢大展身手。

“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。在銀行融資中，知己就是對企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況和發(fā)展規(guī)劃了然于心，知彼就是了解銀行評(píng)級(jí)授信所關(guān)注的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)值。在此基礎(chǔ)上，通過與銀行的溝通交流，按照銀行要求編制出企業(yè)融資報(bào)表，順利通過銀行授信審批，突破融資障礙，實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。

具體到實(shí)際操作，“知己”就是在不調(diào)整報(bào)表的前提下，測算企業(yè)是否可以向銀行融資以及融資金額。受知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)等因素的限制，“知己”已成為眾多中小企業(yè)財(cái)務(wù)人員的“短板”，在對銀行授信審批關(guān)注的財(cái)務(wù)指標(biāo)不甚了解甚至一無所知的情況下，貿(mào)然提供融資資料，其結(jié)果可想而知。因此，在制訂融資方案前，企業(yè)可以根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款辦理暫行辦法》中規(guī)定的“新增流動(dòng)資金貸款額度”測算公式測算在未調(diào)整報(bào)表的前提下新增流動(dòng)資金貸款額度，如果測算的金額小于企業(yè)擬融資數(shù)額，則應(yīng)當(dāng)適當(dāng)調(diào)整報(bào)表，以增加企業(yè)新增貸款額度。

“知彼”就是在銀行同意一定貸款額度的基礎(chǔ)上，根據(jù)銀行授信過程中對企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的審批標(biāo)準(zhǔn)值（經(jīng)驗(yàn)值）編制融資報(bào)表?？梢杂勉y監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款辦理暫行辦法》中規(guī)定的“新增流動(dòng)資金貸款額度”反推出銷售收入規(guī)模，再根據(jù)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的審批標(biāo)準(zhǔn)值（經(jīng)驗(yàn)值）反推出銷售成本、應(yīng)收應(yīng)付、存貨等項(xiàng)目的金額，從而編制出符合銀行要求的財(cái)務(wù)報(bào)表。

具體實(shí)操處理注意事項(xiàng)

1、銀行融資，功夫在“表”外。務(wù)必與銀行保持良好、通暢的溝通，高質(zhì)量的報(bào)表僅僅是銀企合作成功的基礎(chǔ)；

2、全局謀劃，財(cái)務(wù)報(bào)表與銷售、生產(chǎn)、采購等資料相銜接，避免顧此失彼；

3、知己知彼，熟悉銀行評(píng)級(jí)授信審批流程、標(biāo)準(zhǔn)，坦誠相待，平等洽談；

4、利用財(cái)務(wù)軟件建立完整銀行融資賬套，提高財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量，加快響應(yīng)速度，增加銀行融資報(bào)表可信度；

5、注重細(xì)節(jié)，嚴(yán)把融資資料質(zhì)量關(guān)。

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