這兩年，大家都切切實(shí)實(shí)地感受到公積金越來(lái)越方便了。最近，北京住房公積金管理中心又送出了便民大禮包。

今天起，新辦理的公積金貸款，可以選擇開(kāi)通住房公積金沖還貸提取業(yè)務(wù)，也就是直接將自己公積金賬戶的余額來(lái)沖抵貸款。同時(shí)，公積金貸款還宣布取消評(píng)估費(fèi)，這又為大家辦理房貸省下了一筆支出。

Part1

大家在二手房貸款的時(shí)候，都要支付一筆評(píng)估費(fèi)的費(fèi)用。

最初，公積金二手房的評(píng)估費(fèi)是按照評(píng)估價(jià)值的千分之三收取，最低收費(fèi)300元，最高1500元。

在2016年9月，公積金二手房貸款評(píng)估費(fèi)的最高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從1500元/件下調(diào)為600元/件。

而這次，評(píng)估費(fèi)完全可以完全省下了。

公積金中心今天表示，為了進(jìn)一步減輕貸款申請(qǐng)人的負(fù)擔(dān)，減證便民，讓利于民，自2019年9月16日（含）后發(fā)放的住房公積金個(gè)人住房貸款，其二手房評(píng)估費(fèi)不再由借款申請(qǐng)人承擔(dān)。

組合貸款的評(píng)估費(fèi)，則由貸款受托銀行承擔(dān)，非組合貸款由北京住房公積金管理中心承擔(dān)。

既然是從去年9月16日起的貸款，那么在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)之后申請(qǐng)貸款的人，之前已經(jīng)交了評(píng)估費(fèi)怎么退費(fèi)？

據(jù)介紹，貸款放款銀行將根據(jù)會(huì)主動(dòng)與大家取得聯(lián)系登記核實(shí)，所以您不用著急，銀行在和評(píng)估機(jī)構(gòu)核對(duì)好相關(guān)數(shù)據(jù)后會(huì)主動(dòng)聯(lián)系您，耐心等待即可。確實(shí)著急，也可主動(dòng)打電話備案。

為方便大家，純公積金貸款的二手房評(píng)估費(fèi)將退回至您公積金貸款的還款賬戶，組合貸款的二手房評(píng)估費(fèi)將由各貸款放款銀行與借款人確認(rèn)退回方式。

取消了評(píng)估費(fèi)，是否也取消了二手房貸款的評(píng)估？

答案是沒(méi)有。為了防范公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，改由貸款經(jīng)辦部門(mén)內(nèi)部核查。

Part2

把自己公積金賬戶中的余額提取出來(lái)，用于償還每月的房貸，是不少人的做法。

以往，大家這么操作的時(shí)候，都是先得辦理購(gòu)房提取手續(xù)，將公積金提取出來(lái)，把錢(qián)轉(zhuǎn)到房貸的扣款賬戶中。

而今后，就不用這么麻煩了。每年1月和7月，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將您公積金的余額來(lái)沖抵貸款。

具體怎么操作呢？很簡(jiǎn)單，就是您公積金賬戶中的余額如果高于您貸款的每月約定還款額，系統(tǒng)就會(huì)在1月和7月自動(dòng)將余額中的金額沖抵您的貸款，余額會(huì)保留10元，其它的金額都沖抵貸款。

當(dāng)然，如果您的貸款已經(jīng)到了最后一期，那么肯定就按照您剩余的貸款本金加利息來(lái)沖抵貸款了。

如果是夫妻雙方，那么是否兩個(gè)人的公積金賬戶余額都可以用于沖抵貸款？

可以的。如果夫妻雙方均符合沖抵條件的，先從貸款的主借款人公積金賬戶中沖抵，再?gòu)墓餐杩钊说墓e金賬戶中沖抵。

舉幾個(gè)例子大家就明白了。

例1：2020年8月10日向借款人發(fā)放貸款120萬(wàn)元。2021年1月10日，借款人住房公積金賬戶余額為15010元，約定的每月還款額為10000元。按照沖還貸沖抵規(guī)則，當(dāng)日沖抵15000元，同時(shí)也不用再?gòu)乃馁J款還款賬戶中扣劃房貸。

例2：2020年8月15日向借款人發(fā)放貸款100萬(wàn)元。2021年1月15日，借款人住房公積金賬戶余額為9810元，約定的每月還款額為10000元。按照沖還貸沖抵規(guī)則，當(dāng)日沖還貸失敗，還是要從他的貸款還款賬戶中扣劃10000元房貸。

例3：2020年8月5日向借款人發(fā)放貸款50萬(wàn)元。2022年1月5日，主借款人住房公積金賬戶余額為15010元，共同借款人住房公積金賬戶余額為10010元，剩余貸款各項(xiàng)金額合計(jì)只有18000元。按照沖還貸沖抵規(guī)則，當(dāng)日沖抵18000元，借款人貸款結(jié)清，從主借款人賬戶沖抵15000元，從共同借款人賬戶沖抵3000元。

當(dāng)然，除了每年的1月和7月，其他月份還是要按照每月的約定還款額正常還貸的。而1月和7月沖抵貸款金額超過(guò)每月還款額的部分（比如每月還款額是1萬(wàn)元，當(dāng)月沖抵了1.5萬(wàn)元，超出部分就是5千元），就用于提前還貸了。

需要注意的是，大家可以在簽訂公積金貸款的借款合同時(shí)，同步申請(qǐng)辦理沖還貸業(yè)務(wù)，就無(wú)需再單獨(dú)申請(qǐng)購(gòu)房提取業(yè)務(wù)。

辦理完成后，住房公積金賬戶余額將優(yōu)先用于沖還貸款。沖還貸業(yè)務(wù)一經(jīng)開(kāi)通，借款人原有其他購(gòu)房、租房提取事項(xiàng)和約定提取業(yè)務(wù)將自動(dòng)終止。

除了市管公積金，中直、國(guó)管也將執(zhí)行這一新政。

Part3

首先，今后公積金中心在受理房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦部門(mén)只需核驗(yàn)借款申請(qǐng)人提供的經(jīng)網(wǎng)簽備案購(gòu)房合同原件并留存電子影像檔案，不再向借款申請(qǐng)人收取購(gòu)房合同復(fù)印件。

也就是說(shuō)，大家只需要提供購(gòu)房合同原件就行啦，不用再提交復(fù)印件了。

同時(shí)，在辦理貸款申請(qǐng)業(yè)務(wù)和貸款變更業(yè)務(wù)時(shí)，申請(qǐng)人無(wú)需提交對(duì)應(yīng)的紙質(zhì)的《借款申請(qǐng)表》、《住房公積金貸款借款人變更申請(qǐng)表》、《住房公積金貸款抵押人/購(gòu)房人變更申請(qǐng)表》、《住房公積金貸款抵押房屋變更申請(qǐng)表（房屋位置變更）》以及《住房公積金貸款借款人貸款期限變更申請(qǐng)表（延長(zhǎng)貸款期限）》，貸款經(jīng)辦部門(mén)根據(jù)貸款申請(qǐng)資料及申請(qǐng)人提供的信息錄入后由申請(qǐng)人簽字確認(rèn)。

也就是說(shuō)，這些原先需要填寫(xiě)和提交的這些表格，現(xiàn)在都不需要啦。這是因?yàn)楦鱾€(gè)部門(mén)的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，審核人員通過(guò)聯(lián)網(wǎng)就可以查到比如房屋情況、購(gòu)買(mǎi)價(jià)格等相關(guān)信息，不需要申請(qǐng)人填寫(xiě)也都可以從系統(tǒng)里調(diào)出。

此外，貸款發(fā)放完成后，受托銀行應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)告知借款人貸款發(fā)放日、首次還款日及還款前應(yīng)在還款賬戶內(nèi)存入足額資金等還款注意事項(xiàng)，確保借款人知曉還款日期及最低還款額，通知借款人領(lǐng)取借款合同等資料。

這個(gè)期限在之前沒(méi)有明確的規(guī)定，這次明確有了5個(gè)工作日的限定。

而且，以往公積金貸款合同最后都是要去現(xiàn)場(chǎng)拿的。這次規(guī)定，對(duì)于借款人在借款合同中選擇郵寄送達(dá)的，受托銀行應(yīng)通過(guò)EMS快遞方式，按照借款人提供的地址郵寄送達(dá)借款合同。

也就是說(shuō)，大家可以不用跑一趟，在家里就可以通過(guò)快遞收取貸款合同啦。

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