2011年《中級經濟基礎》金融監(jiān)管體制知識及例題分析

　　2011年《中級經濟基礎》預習--金融監(jiān)管體制資料，共分三大模塊，請認真閱讀：

　　一、金融監(jiān)管體制的概念;

　　金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。

　　二、金融監(jiān)管體制的分類

　　(一)、從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：

　　1、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為中心，其他機構參與分工的監(jiān)管體制。

　　美國是其中典型代表，還有法國、印度、巴西等國家。

　　美國對銀行類金融機構采取雙線多頭的監(jiān)管體制。

　　雙線：存在聯邦和州兩級監(jiān)管機構

　　多頭：在聯邦這一級又存在多個分工協作的監(jiān)管機構。

　　美聯儲負責監(jiān)管在各個州注冊的聯儲會員銀行;

　　聯邦存款保險公司負責監(jiān)管所有在州注冊的非聯儲會員銀行。

　　美聯儲是唯一一家能同時監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)的聯邦機構。

　　2、獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

　　在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機構進行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。

　　德國是其中的典型代表，此外英國、日本、韓國幾年來也陸續(xù)建立了獨立于中央銀行或財政部的綜合監(jiān)管當局。

　　【例題：2004年單選題】下列國家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是( )

　　A.美國 B.英國 C.德國 D.韓國

　　三、我國的金融監(jiān)管體制演變

　　1、自20世紀80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　2、1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機構，隨后成立了證券委和證監(jiān)會，證券委是中國證券分業(yè)管理的最高領導機構，證監(jiān)會是證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機構。

　　3、1998年確定中國人民銀行負責監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財務公司;證監(jiān)會是全國證券期貨業(yè)的主管部門;保監(jiān)會是金融保險業(yè)的主管部門，至此我國基本形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的分業(yè)管理體制。

　　4、2000年6月，中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會建立了聯席會議制度

　　5、2003年成立了銀監(jiān)會，負責審批、監(jiān)管銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構等的職責和相關職責。

　　6、新的監(jiān)管體制下，中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用，負責維護金融穩(wěn)定的職能。

　　一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構;

　　二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風險;

　　三是由國務院建立監(jiān)管協調機制。中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權。

　　7、新的獨立于中央銀行的分業(yè)管理體制形成，將使中央銀行和監(jiān)管當局騰出更多的時間和空間，以更細的分工專司其職。

　　【例題：2004年單選題】根據2003年底修改的《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列判斷正確的是(　)

　　A.我國的金融監(jiān)管工作以中國人民銀行為核心

　　B.中國人民銀行指導其他金融監(jiān)管機構

　　C.中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權

　　D.中國人民銀行不再具有金融監(jiān)管職能

　　【例題：2007年多選題】當前我國金融監(jiān)管體制的特征有(　)。

　　A.獨立于中央銀行 　　B.以中央銀行為重心

　　C.單一全能型 　　　　D.綜合監(jiān)管 　　　E.分業(yè)監(jiān)管