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2011銀行從業(yè)考試復(fù)習(xí)指導(dǎo)：貸款申請受理和貸前調(diào)查(1)
第三章 貸款申請受理和貸前調(diào)查
本章結(jié)構(gòu)框架：
借款人 | 借款人應(yīng)具備的資格和條件（掌握） |
借款人的權(quán)利和義務(wù)（理解） | |
貸款申請?zhí)幚? | 面談訪問的內(nèi)容和形式（了解） |
內(nèi)部意見反饋的步驟（掌握） | |
貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項（了解） | |
貸前調(diào)查 | 貸前調(diào)查的方法（了解） |
貸前調(diào)查的內(nèi)容（理解） | |
貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求 | （掌握） |
第一節(jié) 借款人
一、 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件
1、 資格
工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。
2、 基本條件
三方面：經(jīng)濟能力、合法使用資金、按期償還
3、 要求
(1) 按期還本付息的能力——歷史信用
(2) 年檢——近期狀況
(3) 已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶——資金動態(tài)
(4) 對外股本權(quán)益性投資
(5) 資產(chǎn)負(fù)債率
(6) 中長期貸款——投資項目資本金比例(確定依據(jù)3個)
二、借款人的權(quán)利和義務(wù)
1.借款人的權(quán)利
《貸款通則》第十八條規(guī)定借款人的權(quán)利如下：
(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款。
(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。
(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件，借款人有權(quán)拒絕。
(4)有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況。
(5)在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
2.借款人的義務(wù)
《貸款通則》第十九條對借款人的義務(wù)規(guī)定如下：
配合銀行、如實履約、及時告知
(1)應(yīng)當(dāng)如實提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。在此基礎(chǔ)上銀行對借款人的資信做出評價;銀行的調(diào)查、審查、檢查，貫穿于貸款審批、發(fā)放、執(zhí)行的各環(huán)節(jié)中，銀行可以借此了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況，確保貸款的安全。
(2)應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督。
(3)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款。
(4)應(yīng)當(dāng)按貸款合同的約定及時清償貸款本息。
(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。
(6)有危及銀行債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知銀行，同時采取保全措施。
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