資產(chǎn)配置原理
1.資產(chǎn)配置
資本配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo),按照資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最高的原則,將資金有效的分配到不同類型的資產(chǎn)上,構(gòu)建能夠達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。
2.資產(chǎn)配置的基本步驟
資產(chǎn)配置的目的是要獲得最佳的投資組合。就需要通過完整的、縝密的流程來建立。
第一步:了解客戶屬性
內(nèi)容:年齡、學(xué)歷、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、性情愛好等。
第二步:生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備(第一道防火墻:短期保障)
第三步:風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備(第二道防火墻:各種保險(xiǎn),中長(zhǎng)期保障)
第四步:建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備
第五步:建立多樣化的產(chǎn)品組合
3.常見資產(chǎn)配置組合模型
(1)金字塔型
?。?)啞鈴型
(3)紡錘形
?。?)梭鏢型