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2012銀行從業(yè)考試《公司信貸》第一章知識(shí)點(diǎn)3：公司信貸的種類
【知識(shí)點(diǎn)3】 公司信貸的種類
劃分依據(jù) | 劃分類別 | 劃分說(shuō)明 |
按貨幣種類劃分 | 人民幣貸款 | |
外幣貸款 | USD HKD JPY GBP EUR | |
按貸款期限劃分 | 短期貸款 | X≤1年 |
中期貸款 | 1年＜X≤5年 | |
長(zhǎng)期貸款 | 5年＜X | |
按貸款用途劃分 | 固定資產(chǎn)貸款 | 用于固定資產(chǎn)投資 |
流動(dòng)資金貸款 | 用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn) | |
并購(gòu)貸款 | 用于支付并購(gòu)交易價(jià)款 | |
房地產(chǎn)貸款 | 與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。 | |
項(xiàng)目融資 | 符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。 | |
按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分 | 自營(yíng)貸款 | 銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。 |
委托貸款 | 委托貸款是指政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。中間業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)。 | |
特定貸款 | 特定貸款是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。 | |
銀團(tuán)貸款 | 又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。 | |
按貸款償還方式劃分 | 一次還清貸款 | 是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。 |
分期償還貸款 | 借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。中長(zhǎng)期貸款采用分期償還方式，中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款還需按季或按月償還貸款。 | |
按貸款利率劃分 | 固定利率貸款 | 貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遇利率調(diào)整也不分段計(jì)息的貸款。短期流動(dòng)資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同約定的利率。 |
浮動(dòng)利率貸款 | 貸款利率在貸款期限內(nèi)隨市場(chǎng)利率或官方利率波動(dòng)按約定時(shí)間和方法自動(dòng)進(jìn)行調(diào)整的貸款。 | |
按貸款擔(dān)保方式劃分 | 抵押貸款 | 以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權(quán)，處理抵押物以收回貸款。 |
質(zhì)押貸款 | 以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。 | |
保證貸款 | 以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。 | |
信用貸款 | 憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，發(fā)放時(shí)需從嚴(yán)掌握，一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。 |
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