2012銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第二章知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人貸款客戶定位

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來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校論壇編輯： 2012/09/04 11:39:41　字體：大小

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第二章個(gè)人貸款營(yíng)銷

　　2.2 個(gè)人貸款客戶定位

　　2.2.1 合作單位定位（了解）

　　1.個(gè)人住房貸款合作單位定位

一手個(gè)人住房貸款合作單位	對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。
二手個(gè)人住房貸款合作單位	對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。
合作單位準(zhǔn)入	①經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；　?、诙悇?wù)登記證明；　?、蹠?huì)計(jì)報(bào)表；　?、芷髽I(yè)資信等級(jí)；　　⑤開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；　?、奁髽I(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

　　2.其他個(gè)人貸款合作單位定位

　?。?）其他個(gè)人貸款合作單位

　　除住房貸款之外的其他個(gè)人貸款產(chǎn)品大部分與消費(fèi)息息相關(guān)。因此，在消費(fèi)場(chǎng)所開展?fàn)I銷，有利于獲得客戶，效率較高。在這方面的典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。通常的做法包括以下幾種：

　　一是銀行與合作伙伴保持密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務(wù)。

　　二是銀行與合作伙伴進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)連接，經(jīng)銷商的工作人員可將客戶的信息直接輸入電腦，銀行人員在線進(jìn)行客戶初評(píng)，還可對(duì)客戶提供在線服務(wù)。

　?。?）其他個(gè)人貸款合作單位準(zhǔn)入

　　銀行在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，必須對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的審查，通常要對(duì)經(jīng)銷商的資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查，包括法人資格、注冊(cè)資金情況、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)狀況、管理水平、資產(chǎn)負(fù)債率，以及近幾年在銀行有無違約等不良記錄，有無重大訴訟案例等。只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷商，方可與其建立合作關(guān)系。

　　2.2.2 貸款客戶定位（了解）

　　銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：

　?、倬哂型耆袷滦袨槟芰Φ淖匀蝗?，年齡在18（含）一65周歲（含）；

　　②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；

　?、圩窦o(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；

　?、芫哂蟹€(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

　?、菥哂羞€款意愿；

　　⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。