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2012銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章知識(shí)點(diǎn)：客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)
第二節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)
四、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1.評(píng)估目的
風(fēng)險(xiǎn)承受能力是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和投資風(fēng)險(xiǎn)管理的重要考慮因素，而現(xiàn)實(shí)生話(huà)中，客戶(hù)往往不清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力或風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度，他們需要金融理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)與評(píng)估。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見(jiàn)強(qiáng)加給客戶(hù)，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶(hù)自己來(lái)確定，金融理財(cái)師的角色是幫助客戶(hù)認(rèn)識(shí)自我，以作出客觀的評(píng)估和明智的決策。
但須注意：風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著投資者年齡、經(jīng)濟(jì)狀況、市場(chǎng)環(huán)境的變化而變化。
2.常見(jiàn)的評(píng)估方法
?。?）定性方法和定量方法
定性分析是通過(guò)交談來(lái)搜集客戶(hù)信息，基于直覺(jué)和印象而給予的評(píng)價(jià)。
定量分析法是通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷等方式來(lái)收集信息，并將觀察結(jié)果賦予一定數(shù)值，并以此來(lái)判斷客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
（2）客戶(hù)投資目標(biāo)。根據(jù)客戶(hù)的關(guān)注目標(biāo)是收益還是安全性來(lái)判斷。
?。?）對(duì)投資產(chǎn)品的偏好。根據(jù)客戶(hù)對(duì)不同產(chǎn)品的評(píng)價(jià)來(lái)判斷客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
（4）概率和收益的權(quán)衡
第一：確定/不確定性偏好法。讓客戶(hù)進(jìn)行兩項(xiàng)選擇：確定收益和可能收益。
第二：最低成功概率法。讓客戶(hù)進(jìn)行兩項(xiàng)選擇：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益和有風(fēng)險(xiǎn)收益。對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)收益同時(shí)列示五個(gè)成功概率：10%、30%、50%、70%、90%.以此加以判斷。
第三：最低收益法。要求客戶(hù)就可能收益而不是收益概率做出選擇。
3.評(píng)估的內(nèi)容
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