2012銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章知識(shí)點(diǎn)：客戶理財(cái)價(jià)值觀

第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

第二節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

　　二、客戶理財(cái)價(jià)值觀

　?。ㄒ唬├碡?cái)價(jià)值觀的含義

　　理財(cái)價(jià)值觀就是投資者對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。

　　注意：價(jià)值觀因人而異，無(wú)對(duì)錯(cuò)之分，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。

　?。ǘ┛蛻衾碡?cái)過(guò)程中的兩種支出

　　1.義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：

　?。?）日常生活基本開(kāi)銷；

　　（2）已有負(fù)債的本利攤還；

　　（3）已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。

　　2.選擇性支出，也稱為任意性支出。

　　不同理財(cái)價(jià)值觀的主要區(qū)別在于其對(duì)任意性支出的順序選擇有所不同。

　?。ㄈ┧姆N典型的理財(cái)價(jià)值觀

　　1.劃分標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度

　　2.類型：后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型

　　3.四種典型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及其理財(cái)建議：

　?。ㄋ模┧姆N理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)方式的差異比較

　　1.后享受型

　　后享受型的投資者重退休后的生活品質(zhì)，靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)。

　　建議該類型的投資者不能過(guò)于保守，理財(cái)方面可以投資于一些收益較為穩(wěn)定的基金或股票，或者購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，達(dá)到收益最大化。

　　2.先享受型

　　該類型的投資者注意及時(shí)享樂(lè)，但須注意“老有所養(yǎng)”。

　　建議：應(yīng)有一定的儲(chǔ)蓄計(jì)劃及合理的保險(xiǎn)計(jì)劃，以便能在晚年有財(cái)務(wù)上的獨(dú)立。

　　3.購(gòu)房型

　　該類型投資者以購(gòu)買住房作為主要的理財(cái)目標(biāo)，但該目標(biāo)需要資源通常非常大，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)及生活水平的提高。

　　建議：應(yīng)充分考慮個(gè)人的收入水平及還貸能力，適度購(gòu)買房屋保險(xiǎn)。

　　4.以子女為中心型

　　該類型投資者以子女教育成長(zhǎng)作為這主要的理財(cái)目標(biāo)。

　　建議：該類型投資者應(yīng)注意留一些資源給自己，對(duì)于花費(fèi)較大的子女教育項(xiàng)目要做好長(zhǎng)期的準(zhǔn)備。

　　在投資上，應(yīng)投資于一些中長(zhǎng)期收益比較穩(wěn)定的金融產(chǎn)品。