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2012銀行從業(yè)《個人貸款》第三章知識點：個人貸款管理原則
第三章 個人貸款管理
3.1個人貸款管理原則
掌握個人貸款管理的基本原則（掌握）
全流程管理原則 | 全流程貸款管理強調(diào)將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。 |
誠信申貸原則 | 一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。 |
協(xié)議承諾原則 | 協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責任。 |
貸放分控原則 | 銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。 貸放分控的作用：①可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)容部控制，防范操作風險；②可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權(quán)力過于集中。 |
實貸實付原則 | 銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。 實貸實付的作用：①有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等；②有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤；③為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。 |
貸后管理原則 | 主要內(nèi)容：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監(jiān)控；強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導性和約束性；明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。 |
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