2012銀行從業(yè)《個人貸款》第四章知識點：操作風險管理

來源: 正保會計網(wǎng)校論壇編輯： 2012/09/25 15:20:09　字體：大小

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第四章個人住房貸款

　　4.3風險管理

　　4.3.2操作風險管理

　　1.貸款流程中的風險（掌握）

貸款受理和審查中的風險	①貸款受理中的風險 l 借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定 l 借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合要求；所有原件和復印件是否一致 ②貸前調查中的風險 l 項目調查中的風險 l 借款人調查中的風險
貸款審查和審批中的風險	①未按獨立公正原則審批 ②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放 ③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
貸款簽約與發(fā)放中的風險	合同簽訂的風險貸款發(fā)放的風險
貸款支付管理中的風險	①貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證 ②未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應賬戶 ③在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去 ④未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證
貸后管理中的風險	貸后管理的風險檔案管理中的風險