信用卡方便消費，可有些人因為不懂節(jié)制，“喜刷刷”之后總要對著長長的賬單發(fā)愁。偏激者由此下結(jié)論：信用卡誤導(dǎo)人過度消費。銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種觀念就像將“網(wǎng)癮少年”歸咎為互聯(lián)網(wǎng)之過一樣片面。記者搜羅到一些案例，希望給大家提個醒：不要做“卡奴”，而是要很好地使用手中的信用卡

　　有人連卡都沒激活，有人瀟灑刷卡

　　9月1日，南寧市民孫先生將自己的信用卡全部擺在桌子上，三張卡一張都沒激活過。

　　孫先生在區(qū)直某單位工作，每個月工資收入五六千元，房子車子早幾年就買好了。他一直認(rèn)為，要買什么東西直接掏錢就好了，何必搞什么透支消費。今年上半年，銀行去孫先生的單位集體辦信用卡，他說自己懵懵懂懂地跟著大家辦了一張。過不了多久，另一家銀行到孫先生的小區(qū)辦卡，還有禮品贈送。再后來，一個朋友打電話說，他弟弟要完成辦卡的業(yè)務(wù)量。就這樣，孫先生接連有了三家不同銀行的信用卡。

　　孫先生在網(wǎng)上看到消息說有什么信用卡消費陷阱，他十分猶豫，究竟是激活這些卡還是全部銷戶。

　　與孫先生相比，秦女士很好地使用信用卡安排自己的消費。

　　“用一句話來概括吧，那就是購物消費時十分方便。”秦女士說，去超市購物、去商場買衣服等等，都可以通過信用卡先透支。對于她來說，不用帶現(xiàn)金的另一個好處就是，即使錢包丟了，也損失不了幾個錢。

　　“刷卡購物還可以積分，銀行經(jīng)常有禮品送。”秦女士說，她的卡是興業(yè)銀行的，自辦卡以來，她通過消費積分活動領(lǐng)取了好幾箱牛奶，“這些錢反正是要花出去的，有禮品送這種好處不要白不要”。秦女士的丈夫辦有中信銀行的信用卡，通過該行的“9元看電影”活動，兩人去電影院看了好幾部大片。

　　“下一步準(zhǔn)備辦一張交通銀行的信用卡。”秦女士說，她仔細(xì)研究過了，有了這三張信用卡，在南寧市區(qū)很多地方吃飯、買蛋糕等都可以打折。她還可以通過信用卡的賬單來了解自己每個月的財務(wù)支出情況，一旦發(fā)現(xiàn)有不應(yīng)該的支出，下次消費時會盡量注意避免。

　　至于孫先生擔(dān)心的消費陷阱，秦女士說自己從來沒遇到過，經(jīng)驗就在用卡之前仔細(xì)閱讀相關(guān)說明，不懂之處打銀行的客服電話咨詢。其實，信用卡的功能不僅是秦女士用到的這些，還有諸如住酒店打折、送早餐，參團(tuán)旅游可打折等等眾多服務(wù)。目前，不少銀行也在進(jìn)一步開發(fā)延伸信用卡的功能。

　　辦卡刷卡有學(xué)問

　　申請信用卡時，別選擇最低還款方式

　　本報此前曾報道過一個案例：南寧市民何女士刷某銀行信用卡消費約2萬元后，在指定的還款日之前，往綁定還款的銀行賬戶存入2萬元，仍舊產(chǎn)生600多元利息和滯納金。

　　這是為什么呢？原來，何女士申請信用卡時，在“約定還款方式”一欄，勾選了最低還款方式，引發(fā)了這種問題。銀行有關(guān)人士說，如果客戶在這一欄不作選擇的話，大多數(shù)銀行會默認(rèn)全額扣取欠款；如果客戶選擇了最低還款方式，銀行則只會按照透支金額的10%來扣取。

　　償還一半欠款，被銀行視為逾期還款

　　在區(qū)直某單位工作的于先生，一年前分別通過兩家銀行的信用卡各透支1萬元。兩家銀行的還款日分別是每月7日和25日，于先生先后各歸還5000元進(jìn)兩張信用卡。

　　可令他意外的是，7日還款那張卡所產(chǎn)生的利息和滯納金，差不多高出一倍。他一咨詢才知道，按照該行的規(guī)定，部分還款等同于逾期還款，將被按照全部欠款額來收利息。另一家銀行則是按照未歸還的部分來收取利息。

　　合適自己的才是最好用

　　申請信用卡時，客戶必須了解自己的需求現(xiàn)狀以及銀行提供的服務(wù)。比如說，哪個銀行提供最合適自己的服務(wù)，別一味強(qiáng)求信用額度高。有些客戶一年難得乘坐一次飛機(jī)，如果他不巧辦了一張刷卡積分送機(jī)票的信用卡，應(yīng)該果斷�？ā�

　　不少人為及時償還信用卡的欠款，一般會在自己有儲蓄卡的銀行申請信用卡，然后簽約關(guān)聯(lián)還款服務(wù)。這樣一來，只要還款期一到，銀行就會從關(guān)聯(lián)賬戶內(nèi)扣款，給客戶省去不少麻煩。很多人沒有中小銀行的儲蓄卡，但喜歡該行的信用卡，最好開通網(wǎng)上銀行，這樣能夠方便還款。

　　不要把信用卡當(dāng)儲蓄卡

　　80后何小姐覺得每個月按時往信用卡里存錢十分麻煩，去年12月，她一次性存了3萬元進(jìn)去。她的想法是：可刷卡時刷卡消費，用現(xiàn)金時可直接從里面取。今年2月份，她手頭現(xiàn)金周轉(zhuǎn)不靈，去取幾千元錢的時候，才發(fā)現(xiàn)銀行還要扣3%的手續(xù)費。

　　對此，銀行業(yè)內(nèi)人士介紹說，信用卡的主要功能是消費，不是用來存取款的。持卡人千萬不要當(dāng)作儲蓄卡來使用，不論卡內(nèi)有多少現(xiàn)金，都不會計息，取現(xiàn)金反而要支付給銀行手續(xù)費。因此，持卡人要了解好信用卡功能，做到合理用卡。

　　選擇最劃算的分期方式

　　各銀行對于分期付款的規(guī)定有差別，有的是分期數(shù)越長，手續(xù)費率越高。有些則跟分期數(shù)無關(guān)，而是根據(jù)消費總金額來確定，金額越低，手續(xù)費率越高。而各家銀行的費率也有差異，持有多張信用卡的消費者，可根據(jù)具體情況選擇分期付款的銀行。

　　申請分期的手續(xù)很便捷，從消費日到還款日之內(nèi)，隨時都可通過撥打銀行客戶電話、登錄網(wǎng)上銀行等方式申請。但持卡人不必急于提出申請，而是要看清楚各銀行的賬單日和還款日，盡量在還款日截止前一天申請，這樣一來，就可以獲得相關(guān)銀行最長的免息期。

　　三個重要日子，必須記清楚

　　不少持卡人看到宣傳單說最長免息期50天或者56天，堅持等到49天或者55天之后，再往信用卡上還款。被扣利息之后，抱怨說銀行忽悠人。其實這只怪持卡人自己沒讀懂三個重要日期。

　　這三個日期就是消費日、賬單日和還款日。消費日即持卡人刷卡的那天，賬單日是銀行每個月為客戶結(jié)賬的那天，上個賬單日之后到這個賬單日之前的所有消費，都會記到本期賬單上，還款日是客戶應(yīng)該還錢的那個日子。

　　大家千萬要記住，不同銀行的賬單日不一樣，免息期也不盡相同。有的銀行免息期是25-56天，有的則是20-50天。

　　某銀行信用卡部門一名工作人員告訴記者，他也曾因此被罰息。原來，他同時使用了好幾家銀行的信用卡，其中一家銀行的免息期是20-50天，他習(xí)慣性地按照所在銀行25-56天的免息期去推算還款日，沒想到晚還款5天。

　　據(jù)介紹，要想獲得最長的免息期，最好是在賬單日之后第二天消費。比如說某銀行的賬單日是每個月1日，持卡人2日再去消費，免息期可延長至下個月25日，最長可達(dá)56天；賬單日當(dāng)天消費則最虧，免息期截至當(dāng)月25日，只有25天。