作為單身人士，雖然可以享受單身生活的自由和隨意，但不能以犧牲自己未來的生活質(zhì)量為代價(jià)。從這個(gè)意義上來說，單身者更需要理財(cái)。

　　理財(cái)案例

　　孫先生今年25歲，就職于沈陽一家軟件公司。收入方面，孫先生月薪5000元，年終獎(jiǎng)2萬元。因?yàn)樵O(shè)計(jì)軟件能力突出，經(jīng)常有一些企業(yè)和個(gè)人請(qǐng)孫先生去設(shè)計(jì)和改進(jìn)自己公司的軟件，所以每年兼職收入還有3萬元左右。有養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等保險(xiǎn)，但沒有住房公積金。支出方面，孫先生每月基本生活開銷2000元左右，由于酷愛旅游和戶外運(yùn)動(dòng)，每年在這方面支出平均2萬元左右。金融資產(chǎn)方面，孫先生目前有股票5萬元，定期存款5萬元。孫先生父母健康，都在沈陽事業(yè)單位工作，有住房公積金和養(yǎng)老保險(xiǎn)等，對(duì)孫先生來說，沒有后顧之憂。

　　家庭財(cái)務(wù)分析

　　從孫先生的現(xiàn)金流量表上看，其收入大部分來自工作收入，理財(cái)收入偏少，說明孫先生應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)方面的收入。其次，儲(chǔ)蓄結(jié)余比例為59.37%，儲(chǔ)蓄結(jié)余額較高，說明孫先生儲(chǔ)蓄意識(shí)較強(qiáng)。但孫先生現(xiàn)在正處于單身階段，是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立后到成家前的關(guān)鍵時(shí)期，在這個(gè)階段，孫先生還需要明確的規(guī)劃，畢竟未來還有很多需要用錢的地方，要明確重點(diǎn)。從孫先生的資產(chǎn)負(fù)債表上看，由于剛參加工作，攢了10萬塊錢非常不容易，但10萬元錢投資于什么，還需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)測試結(jié)果和未來的理財(cái)目標(biāo)來確定。流動(dòng)性資產(chǎn)幾乎為零，說明孫先生不愿意把錢放在活期賬戶中，有一定投資意識(shí)，但是一旦遇到生活中的意外狀況及突發(fā)事件，將很難應(yīng)對(duì)，因此孫先生還需要建立存款準(zhǔn)備金。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　經(jīng)過和孫先生認(rèn)真溝通，孫先生的主要壓力集中在結(jié)婚、購房、購車等理財(cái)目標(biāo)上。由于今年孫先生打算買房，而父母已經(jīng)為他準(zhǔn)備好首付款，因此孫先生的理財(cái)目標(biāo)主要集中在以下兩點(diǎn)：

　　1、初步打算5年后結(jié)婚，希望現(xiàn)在能為將來結(jié)婚準(zhǔn)備裝修、家具和其他相關(guān)費(fèi)用。

　　2、為自己購買一臺(tái)15萬元左右的汽車。

　　理財(cái)建議

　　1、投資規(guī)劃

　　孫先生應(yīng)該著手建立家庭緊急預(yù)備金，它主要用來應(yīng)對(duì)家庭生活中遇到的失業(yè)、事故等意外狀況及突發(fā)事件。建議孫先生留出1.2萬元作為個(gè)人的緊急預(yù)備金（6個(gè)月的生活支出），其中0.2萬元以活期存款方式留存，1萬元投資于貨幣市場基金。同時(shí)，孫先生可申請(qǐng)信用卡，不僅能在急需資金的時(shí)候應(yīng)急使用，還可以代替現(xiàn)金刷卡消費(fèi)，提高資金的使用效率。

　　經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測試，孫先生屬于風(fēng)險(xiǎn)喜好型投資者。同時(shí)，孫先生賺錢能力強(qiáng)，且事業(yè)處于不斷上升的階段，身體狀況也是一生中最好的階段，父母也尚處在壯年階段，可謂無牽無掛。因此，在理財(cái)上，可以構(gòu)建一個(gè)相對(duì)積極的投資組合。將10萬元重新組合，其中5萬元投資于股票型基金。孫先生對(duì)資本如何增值很感興趣，目前投資了5萬元的股票，但是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資市場和風(fēng)險(xiǎn)投資工具卻不是很了解。對(duì)于這種情況的投資者而言，最好的投資工具是股票基金。此類基金最大的優(yōu)勢是，賺錢和虧本都明明白白、清清楚楚。當(dāng)然，股票基金的類型也很多，其中消費(fèi)主題的基金是當(dāng)下的投資熱點(diǎn)，孫先生可選擇5萬元消費(fèi)主題股票型基金。3萬元投資于債券型基金。債券型基金又可分為純債券型基金和偏債券型基金，兩者的區(qū)別在于，純債券型基金不投資股票，而偏債券型基金可以投資少量的股票。按照目前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和經(jīng)濟(jì)周期規(guī)律，可以先選擇偏債券型基金。2萬元投資于定期存款，隨時(shí)可以靈活取用。以組合的投資報(bào)酬率10%為例計(jì)算（已過去10年收益率計(jì)算，不代表未來），如果5年后結(jié)婚，屆時(shí)，投資組合的本金和利息為16萬元左右，基本可以滿足為結(jié)婚而準(zhǔn)備的裝修、家具和其他相關(guān)費(fèi)用。

　　2、保險(xiǎn)規(guī)劃

　　孫先生平時(shí)都過著典型的年輕白領(lǐng)的生活，有養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等基本保障，因此沒有必要購買時(shí)間長、成本高、相對(duì)保守的終身險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。但由于孫先生經(jīng)常與同學(xué)、同事一塊去旅游，進(jìn)行爬山等戶外運(yùn)動(dòng)，所以還是有必要購買一些保險(xiǎn)來增加保障，比如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和殘疾險(xiǎn)等。比如選擇一個(gè)每個(gè)月只需200元就可以購買到保額達(dá)100萬元的低成本定期壽險(xiǎn)。還可以選擇人身意外險(xiǎn)，保費(fèi)也不是很高，一年只需幾百元保費(fèi)，就能獲得較完善的意外保障，有些意外險(xiǎn)還通過附加保險(xiǎn)計(jì)劃來獲得意外醫(yī)藥補(bǔ)償和住院給付金，可有效緩解因遭遇意外而給家庭財(cái)務(wù)帶來的損失。

　　3、購車規(guī)劃

　　孫先生今年打算買房，雖然由父母來付購房首付款，但是貸款的相關(guān)費(fèi)用還是由孫先生來承擔(dān)的。比如孫先生打算購買一套總價(jià)50萬元左右的房子，首付15萬元，剩余35萬元是商業(yè)貸款。以35萬元商業(yè)貸款、貸款期限20年、現(xiàn)行貸款利率7.05%為例計(jì)算，每月還需還款2724元。也就是說，扣完貸款和減去保險(xiǎn)的相關(guān)費(fèi)用，孫先生的月可支配收入還有2600元左右。可定期定額投資混合型基金（以今年平均收益率8%為例），積累15萬元的購車款，還需要4年多的時(shí)間。考慮到孫先生5年后需要結(jié)婚，購車目標(biāo)可放在結(jié)婚后進(jìn)行，一是由于結(jié)婚前期的準(zhǔn)備費(fèi)用可能會(huì)增加，此時(shí)買車可能會(huì)造成資金困難；二是由于結(jié)婚后，資金會(huì)充裕很多，買車將不會(huì)是什么問題。

　　三招讓你工資更禁花

　　注重節(jié)流，讓工資更禁花

　　對(duì)于一個(gè)家庭來說，能開源固然重要，但節(jié)流的作用也不容小覷。市民劉女士表示，她的省錢之道在于“在家搞聚餐、水杯隨身帶、舊衣巧改造”，每月輕輕松松便能省下幾百元錢，一年下來也不是一筆小數(shù)目。同時(shí)，目前網(wǎng)上商城、團(tuán)購消費(fèi)、錯(cuò)時(shí)消費(fèi)等都能享受一定折扣的優(yōu)惠，也能達(dá)到讓工資更禁花的目的。

　　致力開源，實(shí)現(xiàn)收入倍增

　　工資怎么達(dá)到安全感？有網(wǎng)友稱，自己的能力才是安身立命之本，它才會(huì)讓職業(yè)發(fā)展更具前景，才是工資安全感的來源。一份具有安全感的職業(yè)，首先必須具備良好的職業(yè)發(fā)展?jié)摿�。其次，要有大量的人才缺口，因�(yàn)槿瞬判枨罅吭酱�，企業(yè)在急于攬才的情況下，通常會(huì)開出較高的薪資。同時(shí)，在不影響本職工作的前提下，業(yè)余兼職，從事第二職業(yè)也被不少職場人士納入規(guī)劃。

　　盤活工資，理財(cái)使錢生錢

　　現(xiàn)在，很多單位會(huì)給員工辦理一張工資卡，每個(gè)月的工資、獎(jiǎng)金直接打到卡上。不少持卡人只有日常消費(fèi)時(shí)才用卡取錢，卡上剩余的錢則任其“睡眠”。實(shí)際上，工資卡也有理財(cái)術(shù)！現(xiàn)今，市場上的投資理財(cái)渠道日益增多，既有高風(fēng)險(xiǎn)的股市、期貨市場，也有穩(wěn)健類的基金、銀行理財(cái)，保守類的人群則可以選擇形式多樣的定期存款、債券國債等理財(cái)方式。因此，在留足生活備用金的前提下，積極理財(cái)是讓財(cái)富跑贏通脹的不二之選，可以選擇適合自己的理財(cái)方式，讓錢生錢，進(jìn)而彌補(bǔ)工資安全感所需金錢的差額。