摘 要：隨著我國市場經濟體制的完善，我國中小企業(yè)要有進一步的發(fā)展，要想擴大自己的生產規(guī)模，首先必須解決融資難的問題，本文對中小企業(yè)融資難的原因進行了分析，同時提出了相應的解決辦法。

　　關鍵詞：融資；扶持；信用擔保

　　我國中小企業(yè)融資難是一個長期的存在的問題，造成中小企業(yè)融資難是由各方面因素共同影響形成的。隨著我國市場經濟體制的完善，我國中小企業(yè)要有進一步的發(fā)展，要想擴大自己的生產規(guī)模，首先必須解決融資難的問題，從中小企業(yè)自身建設、金融體系完善以及國家扶持等各個方面進行改進，切實解決中小企業(yè)的資金需求，最終實現我國中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展。

　　一、我國中小企業(yè)融資難的原因

　　1、中小企業(yè)子自身因素

　　對我國中小企業(yè)來說，由于其規(guī)模比較小，在資產結構有很大的缺陷，+在長期的發(fā)展中期經營水平相對是比較低的。首先我國中小企業(yè)的生命周期比較段，根據一項調查報告顯示，我國中小企業(yè)的平均壽命在4年左右，由于生命周期比較短，銀行在給中小企業(yè)貸款的時候就要承擔更大的風險，導致很多銀行不愿意向中小企業(yè)貸款。其次，中小企業(yè)管理水平比較低，我國中小企業(yè)很多都是家族企業(yè)，在管理中受到人為因素影響比較多，沒有完善的財務管理制度，很多時候財務信息造假現象比較嚴重，在向銀行貸款中提供給銀行的財務信息不準確，所以在貸款中遇到的困難就比較大。

　　2、金融體系的影響

　　雖然我國信貸業(yè)務的進一步完善，但是我國大型商業(yè)銀行的發(fā)展并沒有完全實現商業(yè)化，而且由于金融風險的頻發(fā)，我國主要商業(yè)銀行對自己的分支機構進行合并，同時對中小企業(yè)的信貸服務也逐漸收縮。一方面，商業(yè)銀行更愿意貸給大型國有企業(yè)，對中小企業(yè)形成歧視，雖然目前也有一些銀行開展對中小企業(yè)的貸款，但是這些銀行的重點還是放在集團企業(yè)或者是國有企業(yè)上。另外一方面，銀行沒有針對中小企業(yè)貸款的特殊服務，雖然很多中小企業(yè)需要的資金少，但是需求急，對貸款的時效性有很高的要求，但是銀行在審查和進行貸款程序的是采用與大型企業(yè)一樣的方式，導致中小企業(yè)貽誤商機。

　　3、政府支持力度較小

　　由于我國財政因素的影響，政府往往將資金集中起來辦大事，在投資以及政策扶持上都向大型企業(yè)傾斜，對中小企業(yè)的重視程度不夠，在國家相關優(yōu)惠政策的制定中并沒有涉及到中小企業(yè)，在國家資金運作過程中，對中小企業(yè)的投入比較少，造成中小企業(yè)融資困難。另外，國家對中小企業(yè)的信用擔保體系還不是很健全，雖然在目前我國中小企業(yè)信用擔保機構已經超過兩萬家，但是資金缺口比較大，因為我國中小企業(yè)的數量比較多，對資金的需求比較大，國家財政投入相對比較少，加上我國擔?；鹣嚓P制度不健全，很多情況下影響基金擔保功能的發(fā)揮，導致中小企業(yè)擔?；鸬挚故袌鲲L險的能力較低。

　　二、如何解決我國中小企業(yè)融資難的問題

　　1、完善中小企業(yè)內部機制建設

　　中小企業(yè)與大型企業(yè)相比，存在融資難的問題是因為中小企業(yè)自身的實力不強，在競爭激烈的市場中得不到長遠的發(fā)展，所以要解決中小企業(yè)融資難的問題首先就需要增強中小企業(yè)的實力，完善中小企業(yè)內部機制建設。第一，中小企業(yè)要轉變自己的經營戰(zhàn)略，在選擇經營項目的時候要避開大型企業(yè)的熱點，利用有效的資金進行一些“小而精”的產品經營，在市場中縫隙中求生存。在經營模式的選擇中，中小企業(yè)可以與大型企業(yè)聯合，依附大型企業(yè)，使大型企業(yè)給自己提供技術和資金支持。第二，中小企業(yè)要增強自己的融資能力，改變自己的資本結構，盡可能進行企業(yè)內部融資，這樣能有效降低中小企業(yè)的融資成本。另外，中小企業(yè)還需要建立自己的信用形象，完善自己的財務管理制度，在與銀行等金融系統打交道的時候首先要保證自己的信用，從個人取得他們的信任，順利進行貸款業(yè)務。第三，中小企業(yè)要建立現代化的奇特管理制度，改變以往的家族化管理，積極引進先進的管理理念，使中小企業(yè)獲得更加長遠的發(fā)展。

　　2、加快金融體系改革

　　以往我國金融機構對中小企業(yè)重視程度低，但是在目前隨著我國中小企業(yè)的不斷發(fā)展，整個金融體系也應該進行觀念的轉變和改革。第一，金融機構要簡化中小企業(yè)貸款程序，因為中小企業(yè)對資金的需求量較少，但是時間比較急，所以金融機構要針對這種情況對貸款程序進行簡化，在貸款中可以允許保險公司的加入，這樣能有效減小金融機構所承擔的風險，提高他們向中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。第二，改革目前信用評定辦法。銀行要改變以往的評定辦法，不能僅僅看重企業(yè)的規(guī)模，而應該將重點放在對中小企業(yè)的效益上，這樣不但可以降低銀行的風險，而且能夠提高隱含的貸款效率，降低貸款成本。第三，金融機構要做到一視同仁。我國銀行等機構應該放棄對中小企業(yè)的偏見，為中小企業(yè)創(chuàng)立一個公平的貸款化境，滿足中小企業(yè)的合理資金需求，針對中小企業(yè)的發(fā)展特點，設置一些專門為中小企業(yè)服務的信貸業(yè)務，幫助中小企業(yè)能及時抓住機遇。

　　3、政府要加強對中小企業(yè)的扶持力度

　　加強政府對中小企業(yè)的扶持要從三點做起：第一，政府制定相應的優(yōu)惠政策。對于中小企業(yè)的發(fā)展，政府應該從稅收等制定相應的減免政策，從而支持中小企業(yè)的發(fā)展，例如可以對一些新建立的中小企業(yè)減少稅收或者是延長減免年限；對于下崗職工開辦的小企業(yè)，國家要提供一定的貸款優(yōu)惠政策。同時在法律法規(guī)方面，政府應該對中小企業(yè)融資進行相應的規(guī)定，使中小企業(yè)運行更加合理。第二，政府建立信用擔保機構，各級地方政府為了切實解決中小企業(yè)融資難問題，可以利用一部分財政資金建立小型擔保機構，為中小企業(yè)融資提供有力條件。第三，政府還可以設置民進投資機構，將社會中的閑散資金集中起來，為中小企業(yè)的發(fā)展提供經濟基礎。

　　結論：

　　總之，中小企業(yè)在我國國民經濟中的地位越來越重要，要解決中小企業(yè)融資難的問題，就應該改變整個社會對中小企業(yè)的認識，采取積極有效的措施幫助中小企業(yè)擴大融資渠道，擺脫融資困境，從而促進中小企業(yè)的進一步發(fā)展，使它們能更好的為我國經濟發(fā)展服務。

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