近一周內，人保財險、中國人壽、中國人壽財險、大地財險、平安財險等14家公司收到了保監(jiān)會的監(jiān)管函，被要求在11月30日前，向保監(jiān)會提交關于落實整改中介業(yè)務及責任追究情況的專門報告。
上半年，保監(jiān)會共檢查了21家保險公司的58個基層機構，重點查處保險公司利用中介業(yè)務和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題。
相關保監(jiān)局對上述14家公司的36個機構合計罰款989萬元，責令停止接受新業(yè)務13項，吊銷1家省級公司營業(yè)部業(yè)務許可證；警告了86名責任人，罰款85人合計219.2萬元，責令撤換11人，撤銷任職資格7人。同時，向稅務、公安、司法等部門移送了偷逃車船稅、以虛構勞務派遣事項套取資金、私刻其他單位印章等違法線索7起。
被查機構個個有問題
保險公司利用中介業(yè)務和中介渠道違法違規(guī)已相當普遍，被查的58個機構全部存在中介業(yè)務違法違規(guī)問題，非法套取資金1.4億元。
保監(jiān)會主席助理陳文輝在2010年保險公司中介業(yè)務檢查情況通報會上表示，被檢查的58家機構無論層級高低、業(yè)務規(guī)模大小、成立時間長短，個個都有問題，虛掛中介業(yè)務無一例外地成為各家機構套取資金的最主要手段。
“這次只是對極少部分保險機構的初步抽查，倘若從全國范圍內來看，市場上的問題會更多、更重，這次檢查僅揭示了問題的冰山一角。”陳文輝稱。
據了解，14家接到監(jiān)管函的保險公司被檢查的36個機構違法違規(guī)問題較多，集中表現(xiàn)為通過虛構中介業(yè)務、虛構銷售人員等手段套取資金，虛列業(yè)務管理費、私刻投保單位印章、給予投保人保險合同以外利益等，與中介機構財務、業(yè)務關系不合法、不真實、不透明的問題非常嚴重。
為加大對上級公司和各級責任人員的責任追究力度，保監(jiān)會在上半年出臺了《關于依法嚴肅處理保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)機構和責任人員有關問題的通知》。針對上半年對基層機構查出的違法違規(guī)問題，保監(jiān)會對5家上級保險機構作出處罰，對15名上級機構管理人員進行了責任追究。
非法資金暗箱操作
虛構中介業(yè)務成為套取資金的重要渠道。保監(jiān)會上半年中介檢查情況通報顯示，有33個機構通過虛掛專（兼）業(yè)保險代理機構、虛增保險營銷員數(shù)量、虛掛保險營銷員等方式虛增中介業(yè)務，少計直接業(yè)務，非法套取資金7105萬元，其中14個機構通過這類方式套取的資金占其同期手續(xù)費/傭金支出的30%以上。
以平安財險為例，其東莞市常平支公司虛掛10家保險中介機構，實現(xiàn)保費收入3372萬元，虛增手續(xù)費773萬元，在代理公司扣除“開票費”后，套取資金719萬元，占其同期手續(xù)費支出的86%。
截留保費也是違規(guī)機構套取資金的重要手段之一。共有7個機構以虛假批單退費、虛假核銷、埋單和出具陰陽保單等手段截留保費，套取資金3193萬元。其中，人保財險襄樊市分公司營業(yè)部、襄樊市襄城支公司通過虛假批單退費非法套取資金分別達154萬元和75萬元，各占其大項目保費的40%和75%。
非法套取的資金均被用于暗箱操作。根據保監(jiān)會通報的情況，在非法套取的資金中，有近1100萬元被用于支付投保人保險合同以外的利益；756萬元用于支付投保單位經辦人員；157萬元用于集體或個人私分；近60萬元涉嫌私設“小金庫”；還有7000多萬元無法證明用途和去向。
已有保險公司在全國范圍內開展的“小金庫”專項治理中受到法律的制裁。據知情人士透露，今年5月，鞍山市中級人民法院以單位行賄罪對嘉禾人壽鞍山中心支公司及相關工作人員做出了終審判決。
針對保險公司通過中介業(yè)務違法違規(guī)操作的普遍性和嚴重性，陳文輝指出，目前保監(jiān)會正在研究進一步對基層機構存在問題多、性質嚴重的保險公司總公司給予相應的處理措施。
附：14家公司名錄
人保財險、中國人壽、中國人壽財險、大地財險、平安財險、太平洋財險、中華聯(lián)合財險、陽光財險、天安保險、華安財險、都邦財險、安誠財險、嘉禾人壽、華夏人壽