將監(jiān)測月度日均數(shù)據(jù)存款“沖時點(diǎn)”效應(yīng)弱化
消息人士4月12日表示，監(jiān)管層將自6月起對商業(yè)銀行的月度日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測，要求存貸比日均不得高于75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
分析人士認(rèn)為，這意味著未來商業(yè)銀行存款規(guī)模“沖時點(diǎn)”效應(yīng)弱化，商業(yè)銀行信貸投放也將受到一定程度影響。據(jù)銀行研究員測算，該政策對大銀行影響不大，但中小銀行全年新增貸款規(guī)模將下滑5%左右。
存貸比監(jiān)管從嚴(yán)
早在去年第四次金融經(jīng)濟(jì)形勢通報(bào)會上，銀監(jiān)會高層就提出，要摒棄以月末、季末時點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行業(yè)績考核的不科學(xué)做法，建立月度日均存款的統(tǒng)計(jì)制度，并按照月度日均存貸款監(jiān)測流動性水平。
消息人士透露，去年銀監(jiān)會僅要求在季末符合75%的監(jiān)管要求，今年一季度則要求按月度頻率申報(bào)存貸比，而二季度開始將進(jìn)一步細(xì)化到以月為考核周期申報(bào)日均存貸比。該人士表示，存貸比從嚴(yán)主要表現(xiàn)為，此前僅要求期末值低于75%即可，而后續(xù)要求一個月的日均值要低于75%。
銀行業(yè)人士透露，存貸比日均考核會給銀行一個緩沖期，所以，此前一個階段是數(shù)據(jù)積累階段。從目前銀行的執(zhí)行情況來看，僅個別時點(diǎn)會有所突破。由于目前大銀行的存貸比較低，銀行資金來源較穩(wěn)定，所以考核日均存貸比的影響不大，但存貸比偏高的中小銀行考核達(dá)標(biāo)存在一定難度。
光大銀行副行長林立日前表示，從光大銀行一季度日均存貸比情況看，大多數(shù)時間在72%-74%。數(shù)據(jù)顯示，去年年末該行的存貸比約為71.63%，在已披露年報(bào)的銀行中存貸比偏高。數(shù)據(jù)顯示，截至2010年12月末，招商銀行、中信銀行、交通銀行等銀行的存貸比指標(biāo)偏高，分別為74.59%、72.83%和72.10%。
存款“沖時點(diǎn)”效應(yīng)弱化
銀行業(yè)人士稱，日均存貸比考核將對部分中小商業(yè)銀行產(chǎn)生一定影響。由于部分中小銀行的存貸比已接近75%的上限，未來隨著準(zhǔn)備金率的調(diào)高，存貸比保持較高水平恐將影響這些銀行資金流動性，從而對貸款投放產(chǎn)生影響。另外，在存款不能有效增長時，日均存貸比考核將減小中小銀行新增信貸總量。從一季度情況來看，每個月中上旬信貸集中投放，資金面偏松，而日均存貸比考核將制約銀行月初信貸投放沖動。
某股份制銀行基層員工小李表示，以前為了滿足存款時點(diǎn)要求，銀行一般會在季末采取存款“返點(diǎn)”方式來吸引資金流入銀行體系。“以后日均存貸比考核，沖時點(diǎn)數(shù)的作用正在弱化。”他透露，總行現(xiàn)在對員工的考核既有時點(diǎn)指標(biāo)，也有日均指標(biāo)。這就需要延長資金在銀行體系停留的時間周期。不過他承認(rèn)，現(xiàn)在銀行吸引長期資金的手段并不多。
有銀行人士指出，在目前利率市場化沒有實(shí)質(zhì)進(jìn)展的時候，監(jiān)管機(jī)構(gòu)推行日均存貸比考核，將加大銀行的資金成本，對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生一定擾動。