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2014年中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)精講：多倍存款創(chuàng)造
2014年中級經(jīng)濟師考試備考開始啦，網(wǎng)校經(jīng)濟師頻道特別整理了中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)教材的重點考點，希望提前掌握，以備迎接2014年中級經(jīng)濟師考試！
三、多倍存款創(chuàng)造
當(dāng)中央銀行向銀行體系供給1元準備金時，存款的增加是準備金的數(shù)倍，這個過程被稱為多倍存款創(chuàng)造。
存款創(chuàng)造具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)、在銀行體系中繁衍出數(shù)倍于原始存款的派生存款。
1.原始存款
原始存款是指商業(yè)銀行吸收的、能增加其準備金的存款，可以理解成從商業(yè)銀行體系之外進入商業(yè)銀行的存款。
它包括商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款。
2.派生存款
派生存款是指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)、運用信用流通工具和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式發(fā)放貸款或進行其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)時，所衍生出來的、超過最初部分存款的存款，也可以理解成是從商業(yè)銀行到商業(yè)銀行的存款，而非從商業(yè)銀行體系之外進入的存款。
3.存款創(chuàng)造
(1)存款創(chuàng)造過程的一個例子
假設(shè)：
?、偕虡I(yè)銀行只保留法定準備金，超額準備金全部用于放款或投資;
?、谏虡I(yè)銀行的客戶(包括存款人和借款人)將其一切收入均存入銀行，并使用支票結(jié)算方式，不提取現(xiàn)金;
?、鄯ǘǖ拇婵顪蕚浣鹇蕿?0%，原始存款為100萬元。
假定A商業(yè)銀行吸收到100萬元的原始存款，先繳存100萬的10%，即10萬元的法定準備金，然后將其余的90萬元貸方給客戶甲，甲將此90萬以支票形式存入他的開戶行銀行B。
B銀行先繳存90萬的10%，即9萬元的法定準備金，然后將其余的81萬元貸方給客戶乙，乙以支票形式存入其開戶行C銀行。
C銀行按81萬元的10%，即8.10萬元繳存法定準備金，然后將其余的72.9萬元貸放出去……
| 存款增加 | 準備金增加 | 貸款增加（派生存款） | 銀行客戶 | |
| A銀行 | 100.00 | 10.00 | 90.00 | 客戶甲 |
| B銀行 | 90.00 | 9.00 | 81.00 | 客戶乙 |
| C銀行 | 81.00 | 8.10 | 72.90 | 客戶丙 |
| D銀行 | 72.90 | 7.29 | 65.61 | 客戶丁 |
| E銀行 | 65.61 | 6.56 | 59.05 | 客戶戊 |
| F銀行 | 59.05 | 5.90 | 53.14 | 客戶己 |
| … | … | … | … | … |
| 所有銀行總計 | 1000.00 | 100.00 | 900.00 | —— |
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