2014年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)精講：金融監(jiān)管的含義與原則

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　　一、金融監(jiān)管的含義與原則

　　(一)金融監(jiān)管的含義

　　金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國(guó)家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。

　　本文所說(shuō)的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。

　　(二)金融監(jiān)管的目標(biāo)

　　第一，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家金融貨幣政策的統(tǒng)一。

　　第二，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營(yíng)的安全。

　　第三，實(shí)現(xiàn)公平有效的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。

　　我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新時(shí)期金融監(jiān)管的基本目標(biāo)，即①貫徹執(zhí)行國(guó)家的金融法令和政策;②維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定;③調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系，維護(hù)高效具有競(jìng)爭(zhēng)性金融體系的運(yùn)行;④維護(hù)公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益;⑤維持貨幣穩(wěn)定，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

　　(三)金融監(jiān)管的基本原則

　　1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

　　2.依法監(jiān)管原則

　　3.外部監(jiān)管與自律并重原則

　　4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則

　　5.適度競(jìng)爭(zhēng)原則

　　6.統(tǒng)一性原則

　　1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

　　監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。

　　2.依法監(jiān)管原則

　　金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運(yùn)行的保證。

　　金融依法監(jiān)管包含三層含義：

　　一是國(guó)家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)等;

　　二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實(shí)施金融監(jiān)管，即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，通過(guò)立法賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力，并為其提供有效行使這些權(quán)利的法律保證，從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強(qiáng)制性;

　　三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營(yíng)，依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性。

　　3.外部監(jiān)管與自律并重原則

　　其中自律包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制，以及社會(huì)外部監(jiān)督。

　　4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則

　　保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。

　　5.適度競(jìng)爭(zhēng)原則

　　促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)間的適度競(jìng)爭(zhēng)有兩層含義：

　　一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)金融市場(chǎng)上的壟斷行為;

　　二是防止不計(jì)任何手段的惡性競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

　　6.統(tǒng)一性原則

　　統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國(guó)內(nèi)金融和國(guó)際金融相統(tǒng)一。

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