中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《基礎(chǔ)知識(shí)》必備知識(shí)點(diǎn)（44）：國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

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知識(shí)點(diǎn)44：國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

（一）1988年巴塞爾報(bào)告（舊巴塞爾資本協(xié)議）

確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

1.資本組成

（1）核心資本（一級(jí)資本）：實(shí)收股本、公開儲(chǔ)備，至少占全部資本的50%。

（2）附屬資本（二級(jí)資本）：未公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具、長(zhǎng)期次級(jí)債券。

2.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重：根據(jù)不同類型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小，賦予它們不同的權(quán)重，即0%、10%、20%、50%和100%。權(quán)重越大，表明該資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大。

3.資本標(biāo)準(zhǔn)：資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，核心資本比率不得低于4%。

4.過渡期安排：1987年底～1992年底為實(shí)施過渡期。

（二）2003年新巴塞爾資本協(xié)議

三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束。

（三）2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ

體現(xiàn)了監(jiān)管新思維（微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合）；確立了監(jiān)管新標(biāo)桿（資本監(jiān)管和流動(dòng)性監(jiān)管并重、資本數(shù)量和質(zhì)量同步提高、資本充足率與杠桿率并行、長(zhǎng)期影響與短期效應(yīng)統(tǒng)籌兼顧）

1.資本充足率

（1）超額資本要求：留存超額資本和反周期超額資本。

（2）新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級(jí)資本和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7%、8.5%和10.5%。

2.杠桿率：3%（一級(jí)資本/總資產(chǎn)）

3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化

（1）流動(dòng)性覆蓋率：用于度量短期壓力情境下單個(gè)銀行流動(dòng)性狀況，目的是提高銀行短期應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的彈性。

（2）凈穩(wěn)定融資比率：用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行解決資金錯(cuò)配的能力，它覆蓋整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表，目的是激勵(lì)銀行盡量使用穩(wěn)定的資金來源。

4.過渡期：為期8年（2011～2018）。

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