2020年銀行初級職業(yè)資格考試高頻考點：個人貸款產(chǎn)品的要素

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1.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。

2.銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：

（1）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65周歲（含）；

（2）具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；

（3）遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況；

（4）具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

（5）具有還款意愿；

（6）貸款具有真實合法的使用用途等。

3.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。

1年以內(nèi)（含）的個人貸款：展期期限累計不得超過原貸款期限

1年以上的個人貸款：展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

4.等額本息還款法

等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：

等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

5.等額本金還款法

（1）等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：

每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率

（2）等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

【總結(jié)】等額本息還款法VS等額本金還款法

①兩種方法分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。

②從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法，對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的。

【實戰(zhàn)測評】

銀行業(yè)初級資格《個人貸款》每日一練·多選題：個人貸款產(chǎn)品

根據(jù)有無擔(dān)保，個人貸款產(chǎn)品可以分為（ ）。

A.個人抵押貸款

B.個人保證貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人信用貸款

E.專項貸款

查看答案解析

【答案】

ABCD

【解析】

本題考查按有無擔(dān)保劃分的個人貸款產(chǎn)品。根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個人貸款可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用貸款。參見教材P8。

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