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2020年銀行中級職業(yè)資格考試高頻考點：個人貸款定價管理
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1.成本加成定價模型
?。?）貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風(fēng)險補償費＋目標利潤
?。?）成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用。
（3）是典型的“內(nèi)向型”定價模式。
?。?）缺點：僅從銀行自身和信貸產(chǎn)品本身出發(fā)，未考慮當(dāng)前資金市場上的一般利率水平，缺乏對整個市場的把握，可能導(dǎo)致客戶流失，不利于市場競爭優(yōu)勢的培養(yǎng)。成本加成定價模型要求充分甄別、估計信貸風(fēng)險，實際上全面和準確的量化風(fēng)險很難。
2.基準利率加點定價模型
?。?）又稱“價格領(lǐng)導(dǎo)模型”，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。
?。?）公式
貸款利率＝優(yōu)惠利率＋風(fēng)險加點
貸款利率＝優(yōu)惠利率×（1＋系數(shù)）
?、賰?yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最低利率，包括銀行各種成本和預(yù)期利潤。
②風(fēng)險加點也稱風(fēng)險溢價或貼水，是補償違約風(fēng)險和期限風(fēng)險所要求的利率，即：
風(fēng)險加點＝違約風(fēng)險貼水＋期限風(fēng)險貼水
【注意】基準利率加點定價模型是“外向型”貸款定價模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點，尋求適合本銀行的貸款價格。通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具市場競爭力。但在確定風(fēng)險溢價時，同樣存在難以對風(fēng)險進行精確計量的問題，使得定價的公正性、合理性受到了一定程度的影響。
3.客戶盈利分析模型
（1）客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格，對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。
（2）公式
來源于某客戶的總收入＝為該客戶提供服務(wù)的成本＋銀行的目標利潤
?。?）客戶盈利分析模型摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。該模式以商業(yè)銀行的會計信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。
生活中我們難免會受到傷害，隨著時間的消逝，有些事情早已忘卻，可是心靈上的傷害，時刻會涌上心頭，雖時間是良劑，能沖淡一切的一切，但也無法消去傷疤，傷疤也許是你的美好的見證，多少年以后成為你的一段美好的回憶，也許是你的一筆不小的財富。所以今天，為幫助證券學(xué)員順利直達考試，我們準備了2020年銀行從業(yè)高效輔導(dǎo)方案>>>為夢想出擊吧！
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