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2012銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》第四章知識點：金融創(chuàng)新概述
第四章 銀行管理
4.6 金融創(chuàng)新
4.6.1 金融創(chuàng)新概述
金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。
金融創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。
1.宏觀層面
宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，具體包括：（1）金融技術(shù)、金融市場的創(chuàng)新；（2）金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新；（3）金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新。
2.中觀層面
中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。
3.微觀層面
微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為四種類型：
?。?）信用創(chuàng)造型創(chuàng)新。如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等。
?。?）風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。包括能在各經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)之間相互轉(zhuǎn)移金融工具內(nèi)在風(fēng)險的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等。
?。?）增強(qiáng)流動性創(chuàng)新。包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等。
?。?）股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。包括使債權(quán)變?yōu)楣蓹?quán)的各種新金融工具，如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等。
金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機(jī)構(gòu)的運作效率，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能，推動金融深化和金融改革。
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