住房公積金呆賬增加 核銷辦法有望近日出臺(tái)

　　日前，云南省建設(shè)廳住房公積金管理處收到一份名為《住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法（征求意見稿）》的文件，據(jù)該處工作人員周青松向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》透露，該文件發(fā)自財(cái)政部，并由建設(shè)部轉(zhuǎn)發(fā)。

　　上周五，根據(jù)規(guī)定的上報(bào)截止時(shí)間，云南省建設(shè)廳住房公積金管理處已將來自各市級(jí)公積金管理中心的反饋意見上報(bào)給相關(guān)部門。由于對(duì)公積金貸款的呆賬核銷從未出臺(tái)過具體實(shí)施細(xì)則，業(yè)內(nèi)人士稱，該辦法可能成為1992年公積金制度建立以來首個(gè)呆賬核銷辦法。

　　在呆賬核銷辦法亮相之前，公積金個(gè)人購房貸款的逾期違約率上升的消息已開始流傳。記者從一位公積金管理部門人士提供的內(nèi)部資料上了解到，近期，云南、湖南等省的公積金逾期違約率已經(jīng)達(dá)到1%以上，而上海公積金貸款的逾期違約率為0.019個(gè)百分點(diǎn)。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般違約率的計(jì)算方法是違約金額/貸款余額，而違約金額指的是應(yīng)還但未還的購房貸款�！捌鋵�(shí)應(yīng)把違約者以后應(yīng)還的貸款額也算進(jìn)去，”一位金融人士分析，“如果加上這部分預(yù)期違約的數(shù)額，一些違約率低的統(tǒng)計(jì)結(jié)果至少會(huì)增加10倍。”

　　對(duì)于逾期違約的界定，上海市住房公積金管理中心政策法規(guī)處副研究員叢誠稱，一般購房者連續(xù)3個(gè)月以上逾期未還貸款就會(huì)被銀行認(rèn)定為逾期違約，半年以上未還，銀行就可能將其列入追討類貸款，行使抵押物處置權(quán)；追討不成的會(huì)通過法律訴訟程序，以拍賣方式處置抵押物，拍賣價(jià)格不抵銀行貸款額的還要向購房者繼續(xù)追討。

　　自上世紀(jì)末我國的公積金制度建立以來，一直都沒有關(guān)于呆賬核銷的具體辦法。據(jù)云南及上海公積金管理部門人員介紹，“一直追討”是對(duì)于公積金呆賬處理的唯一做法，追討不成則可能用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金抵消呆賬�！鞍匆�(guī)定，公積金的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金為不低于增值收益的60%，而銀行的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是新增貸款余額的 1%.”

　　對(duì)于呆賬核銷的必要性，業(yè)內(nèi)人士稱，如果呆賬長期不能核銷，這些應(yīng)該收回的還款在財(cái)務(wù)報(bào)表上都會(huì)體現(xiàn)為應(yīng)得收益，但是其實(shí)這些錢是收不回來的，所以，及時(shí)解決呆賬問題是銀行系統(tǒng)和公積金管理過程中穩(wěn)健經(jīng)營的體現(xiàn)。

　　據(jù)悉，在上述征求意見稿中，可被納入住房公積金呆賬范圍并準(zhǔn)予核銷的范圍包括單位貸款和個(gè)人貸款兩部分。按照征求意見稿中的規(guī)定，貸款單位因破產(chǎn)、倒閉、解散等原因，個(gè)人因死亡、重大自然災(zāi)害事故、無財(cái)產(chǎn)償還等原因，公積金管理中心通過法律訴訟仍無法收回的貸款，可以申報(bào)財(cái)政部門進(jìn)入呆賬核銷范圍，但核銷后的呆賬要采用“賬銷案存”的原則，公積金管理中心繼續(xù)保留追索權(quán)利；已經(jīng)核銷的呆賬以后收回的，可增加進(jìn)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。