7月1日，儲蓄國債將正式走上銀行柜臺，這是繼憑證式國債發(fā)行12年以來，首次面向個(gè)人投資者推出的國債新品。昨天，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人首次就電子式儲蓄國債相關(guān)事宜做出詳解：今后一段時(shí)間里，儲蓄國債將與原先的憑證式國債并行。它將采用電子記賬方式，投資者可以提前兌付，也可以選擇到期返本付息或按年付息兩種利息結(jié)算方式。
憑證國債仍將長期存在
儲蓄國債的問世并不代表憑證式國債將退出歷史舞臺�！斑@就像紙幣和電子貨幣，雖然現(xiàn)在銀行卡已經(jīng)成為很普遍的支付工具，但現(xiàn)金仍然是重要的交易媒介�！毖胄邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人昨天告訴記者。因此，未來銀行將同時(shí)負(fù)責(zé)代銷憑證式國債、記賬式國債和儲蓄國債三種產(chǎn)品。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，憑證式國債1994年開始面向城鄉(xiāng)居民發(fā)行，已經(jīng)發(fā)行了12年，形成了較為順暢的發(fā)行網(wǎng)絡(luò)，在37家承銷團(tuán)成員的8萬多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均有銷售。但憑證式國債采取了“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”來記錄債權(quán)，這種管理模式導(dǎo)致憑證式國債發(fā)售進(jìn)度的透明度不高，且發(fā)行額度在不同銀行、不同地區(qū)間的調(diào)劑比較困難，常常出現(xiàn)部分地區(qū)的投資者買不到國債，而另一地區(qū)的銀行尚未完成發(fā)行任務(wù)的情況。另外憑證式國債在兌付時(shí)，投資者需到柜臺辦理業(yè)務(wù)，逾期兌付無額外利息收益。
因此，財(cái)政部會同中國人民銀行選擇部分商業(yè)銀行為試點(diǎn)，面向境內(nèi)中國公民發(fā)行的儲蓄國債（電子式），就是豐富國債品種、改進(jìn)國債管理模式、提高國債發(fā)行效率的一種有益創(chuàng)新，不僅有利于最大限度地服務(wù)和方便人民群眾，而且也符合國際通行做法。
儲蓄國債終止期限可自由選擇
據(jù)工商銀行北京分行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，首期試點(diǎn)期間，儲蓄國債主要發(fā)行兩個(gè)品種，分別是A類固定利率固定期限儲蓄國債和B類固定利率變動期限儲蓄國債。其中A類產(chǎn)品可以選擇按年付息或到期一次還本付息。
據(jù)介紹，固定利率、固定期限國債分為3年期和5年期兩種產(chǎn)品。付息方式為按年付息或到期一次還本付息，如果投資者持有時(shí)間不滿半年不計(jì)息，滿半年后提前兌付要扣除一定利息。而本期推出的另外一款產(chǎn)品為固定利率、變動期限產(chǎn)品，期限最長10年，產(chǎn)品到期或終止投資時(shí)一次還本付息，其利率按3年、5年、7年、10年分別設(shè)定。投資者在持有3年、5年、7年時(shí)均可以選擇終止投資或繼續(xù)持有，持有時(shí)間不滿半年不計(jì)利息，滿半年后未滿最短投資期限提前兌付要扣除一定利息，持有超過最短投資期限后提前兌付將不扣利息。
7大銀行6萬網(wǎng)點(diǎn)下月同步發(fā)行
昨天，中國人民銀行確認(rèn)了首批儲蓄國債的代銷試點(diǎn)資格銀行，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行和北京銀行。目前這些承辦銀行已經(jīng)開通相應(yīng)系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺銷售。
據(jù)悉，除了中國農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行只開通了部分分行可以辦理儲蓄國債業(yè)務(wù)以外，其余5家銀行絕大部分分行都可辦理該項(xiàng)國債業(yè)務(wù)，總共預(yù)計(jì)有近6萬多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參與此次發(fā)行，覆蓋了全國絕大部分省份和地區(qū)。
投資者可以在6月26日至儲蓄國債發(fā)行前，到承辦銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理國債托管賬戶開戶手續(xù)。之后，在7月初儲蓄國債發(fā)行期內(nèi)，投資者可攜帶身份證件、托管賬戶本和資金賬戶（活期）在銀行任意網(wǎng)點(diǎn)直接申請認(rèn)購。如為代辦，還需提供代理人的身份證件。
儲蓄國債與國庫券的六大差異
1、申請購買手續(xù)不同。投資者購買憑證式國債，可持現(xiàn)金直接購買；投資者購買儲蓄國債（電子式），需開立個(gè)人國債托管賬戶并指定對應(yīng)的資金賬戶后購買。
2、債權(quán)記錄方式不同。憑證式國債債權(quán)采取填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的形式記錄，由各承銷銀行和投資者進(jìn)行管理；儲蓄國債（電子式）以電子記賬方式記錄債權(quán)，采取二級托管體制，由各承辦銀行總行和中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司統(tǒng)一管理，降低了由于投資者保管紙質(zhì)債權(quán)憑證帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
3、付息方式不同。憑證式國債為到期一次還本付息；儲蓄國債（電子式）付息方式比較多樣，既有按年付息品種，也有利隨本清品種。
4、到期兌付方式不同。憑證式國債到期后，需由投資者前往承銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理兌付事宜，逾期不加計(jì)利息；儲蓄國債（電子式）到期后，承辦銀行自動將投資者應(yīng)收本金和利息轉(zhuǎn)入其資金賬戶，轉(zhuǎn)入資金賬戶的本息資金作為居民存款按活期存款利率計(jì)付利息。
5、發(fā)行對象不同。憑證式國債的發(fā)行對象主要是個(gè)人，部分機(jī)構(gòu)也可認(rèn)購；儲蓄國債（電子式）的發(fā)行對象僅限個(gè)人，機(jī)構(gòu)不允許購買或者持有。
6、承辦機(jī)構(gòu)不同。憑證式國債由各類商業(yè)銀行和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)組成的37家憑證式國債承銷團(tuán)成員的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售；本次發(fā)售的儲蓄國債（電子式）由經(jīng)財(cái)政部會同中國人民銀行確認(rèn)代銷試點(diǎn)資格的中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行和北京銀行7家已經(jīng)開通相應(yīng)系統(tǒng)的商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售。
