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新舊利息稅將分段計稅 減稅又加息如何理財

2007-7-23 14:5 浙江日報 【 】【打印】【我要糾錯

  期待中的利息稅政策調整與加息終于一錘定音。那么,減稅又加息,這套“組合拳”將給市民投資理財帶來哪些影響?未來又該如何理財?

  新舊利息稅將分段計稅

  利息稅減征,再算上加息,儲戶的存款收益究竟會增加多少?工行浙江省分行理財專家算了筆賬:按照調整后的人民幣存貸款基準利率,一年期定期存款的年利率為3.33%,如果扣除5%的利息稅,每萬元存款的實際收益為316.4元,而現行一年期定期存款的年利率為3.06%,按扣除20%的利息稅算,每萬元存款的實際收益為244.8元。這樣,就比原來要增加71.6元。以此類推,調整后的二年期、三年期、五年期定期存款利率分別為3.96%、4.68%、5.22%,扣除5%利息稅后,每萬元存款的實際收益分別為752.4元、1333.8元和2479.5元,與加息前各自所對應的原利率再扣除20%利息稅計算比較,收益分別增加了162元、275.4元和499.5元。

  不過,減稅將從8月15日起才正式實施,那么此前已存入銀行的存款利息稅該怎么算?浦發(fā)銀行杭州分行財富管理中心主任郭劍說,對于8月15日前存入銀行,并將于8月15日之后取出的存款,利息稅將按照新舊稅率分段收取。也就是說,存入日至8月15日這段時間的利息收益仍將按20%的稅率計稅,而8月15日后至取出日的利息則按5%計稅。因此,他提醒市民,這兩天不必急著到銀行去辦理轉存業(yè)務,即使周一就轉存了,7月23日至8月15日這24天的利息所得仍須繳納20%的利息稅。

  投資理財品影響不一

  利息稅減征,對居民日常投資理財會產生不小影響。深圳發(fā)展銀行杭州分行相關人士認為,首當其沖的是憑證式國債。

  憑證式國債一直來比較俏,原因就在于其年利率雖與同期定期存款年利率持平,卻不用交20%的個稅。但利息稅一減征,憑證式國債“免稅”優(yōu)勢就不大了,加上其期限通常為2年、3年和5年,在收益差不多的情況下,其資金流動性反而不及定期儲蓄,肯定會影響購買積極性。“如果國債的收益不跟進作調整,國債的吸引力將大大下降!痹撊耸咳缡钦f。

  另外,減稅后,一年期定期存款的稅后收益率實際可達3.164%,而眼下固定收益類的人民幣理財品收益率大多維持在3.5%至4%,兩者的收益已相當接近。雖說人民幣理財品的年收益率仍高于儲蓄年利率,但利潤比較空間已大不如前。

  同樣,壽險產品也深受影響。尤其是年金保險、分紅險等儲蓄型險種,除了具備保障基本功能外,其收益率略高于同期銀行存款實際收益則是吸引投資者的“賣點”,業(yè)內通行的預定利率一般為2.5%.但減稅后,銀行存款實際收益率已明顯高于這一水準。對此,平安、太平洋人壽浙江分公司等均表示,為保持壽險產品的吸引力,上調其預定利率的可能性非常大。

  市民理財宜分層操作

  利息稅減征可增加儲蓄收益,近期股市又不斷震蕩,基金則隨股市“起舞”,在這種情形下,是否意味著投資者該抽離資金返回儲蓄或更多地做些穩(wěn)健投資?

  招商銀行杭州分行金葵花理財中心主任姚進給出了建議,不論是在何種市場環(huán)境下,投資者首先要弄清楚自己的收益期望值和風險承受能力,做好分層投資。具體說,在當前情況下,有兩種投資組合方式可嘗試選擇:一是用30%至40%的資金購買理財品,60%至70%的資金用來購買基金及少量股票;二是把80%至90%的資金放在儲蓄、固定收益類理財品上,10%至20%的資金則投入股市。當然,后一種方式的前提是投資者對股市有時間、有精力作較深入研究。這兩種組合相比較,總體收益差不多,風險也相對可控。

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