全國政協(xié)委員、中國工商銀行副董事長兼行長楊凱生2日透露，他為本次政協(xié)會(huì)議帶來的提案與從緊的貨幣政策相關(guān)。同時(shí)，楊凱生就工商銀行突圍信貸緊縮壓力、海外擴(kuò)張收購以及美國次債危機(jī)對中國銀行業(yè)影響等諸多金融行業(yè)熱點(diǎn)問題，接受了本報(bào)記者的獨(dú)家專訪。
受去年開始的信貸緊縮等調(diào)控政策影響，市場上普遍猜測商業(yè)銀行去年盈利會(huì)受到影響。楊凱生對此持有兩大觀點(diǎn)，第一，從緊的貨幣政策的核心即體現(xiàn)為緊縮的信貸政策。第二，實(shí)行從緊的貨幣政策或信貸政策對商業(yè)銀行的經(jīng)營肯定會(huì)有影響，但是這些政策對不同銀行的影響肯定不同。
“關(guān)鍵取決于這家銀行近年來經(jīng)營轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)調(diào)整的結(jié)果。”楊凱生說，“就工行而言，其信貸年平均增長率10%左右，拉動(dòng)了近五年來30%以上的凈利潤增長。因此，銀行不能寄望通過簡單的存貸利差收入的增加來提升自身的盈利水平。”
楊凱生表示，工行在幾年前就已經(jīng)意識到了這點(diǎn)，早已自覺、主動(dòng)地在此方面做了些準(zhǔn)備和應(yīng)對。盡管近年來工行中間業(yè)務(wù)收入增長幅度不斷提高，楊凱生認(rèn)為工行中間業(yè)務(wù)收入占比依然與國際先進(jìn)銀行有差距，因此依然要持續(xù)努力。
自2006年工行上市以來，已經(jīng)先后完成了對印尼哈林姆銀行、澳門誠興銀行、南非標(biāo)準(zhǔn)銀行、以及富通銀行所持工銀亞洲等銀行股權(quán)的四筆海外收購。在談及工行海外擴(kuò)張時(shí)，楊凱生說，工行需要到海外拓展業(yè)務(wù)，這本質(zhì)上與工行的經(jīng)營戰(zhàn)略完全一致，也在業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)布局等多方面對工行有互補(bǔ)作用�！拔覀儧]有去海外盲目抄底的打算，會(huì)按照自身經(jīng)營戰(zhàn)略來穩(wěn)扎穩(wěn)打地進(jìn)行�！�
在金融混業(yè)經(jīng)營漸成趨勢的背景下，不少商業(yè)銀行對進(jìn)軍保險(xiǎn)、證券業(yè)也有所盤算。對此，楊凱生表示，銀行如何操作，主要依據(jù)監(jiān)管政策、法規(guī)等的規(guī)定。綜合性經(jīng)營是比較復(fù)雜的問題，需要逐步進(jìn)行。
記者問到美國次債危機(jī)對中國銀行業(yè)、工行的影響等問題時(shí)，楊凱生認(rèn)為，首先，美國次債危機(jī)對中國的影響主要是間接的影響。比如，次債危機(jī)可能造成美國經(jīng)濟(jì)的減速甚至衰退，這也肯定會(huì)對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來一些復(fù)雜的影響。中國銀行業(yè)由于直接投資美國次債產(chǎn)品造成的損失應(yīng)該不算大。工行持有的相關(guān)產(chǎn)品很少、而且資產(chǎn)撥備充分。如果能夠正確認(rèn)識次債危機(jī)產(chǎn)生的背景和原因，這也不會(huì)影響我國資產(chǎn)證券化的進(jìn)程。
交行：年內(nèi)或?qū)⑦M(jìn)行海外并購
全國政協(xié)委員、交通銀行董事長蔣超良昨日對記者表示，公司2008年的海外業(yè)務(wù)拓展將會(huì)有較大的發(fā)展。有合適機(jī)會(huì)，交行將會(huì)進(jìn)行海外并購，公司將會(huì)在充分做好防范國別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)海外布局。
蔣超良說，直接設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和并購都是公司海外擴(kuò)張的重要方式。但人民幣升值，以及次貸危機(jī)使國外一些金融機(jī)構(gòu)的PE降到了一個(gè)非常理想的程度等因素，使中資銀行正在面臨通過并購進(jìn)行海外拓展的良好機(jī)遇。他表示，交行目前已在跟一些潛在目標(biāo)進(jìn)行接觸。
他介紹說，與幾年前相比，交行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平已經(jīng)有了很大的提升，日本、韓國、英國、美國等地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對交行表示了認(rèn)可，這些因素都為交行通過各種方式進(jìn)行海外擴(kuò)張創(chuàng)造了良好條件。與此同時(shí)，交行多年運(yùn)作的管理團(tuán)隊(duì)，亦在此方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)，交行海外并購的時(shí)機(jī)正逐漸成熟，力爭年內(nèi)會(huì)有所收獲。
民生銀行：正研究金融控股公司方案
全國政協(xié)委員、民生銀行董事長董文標(biāo)昨日在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，公司目前正在研究金融控股公司的方案，控股公司將會(huì)主要以民生銀行現(xiàn)前十五大股東為主設(shè)立，但也不排除引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的計(jì)劃。
作為意在未來五年打造金融產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的民生銀行，近一年來在綜合經(jīng)營領(lǐng)域頻頻發(fā)力，相繼收購信托公司股權(quán)，設(shè)立金融租賃公司和基金管理公司。公司五年規(guī)劃進(jìn)一步提出未來將成立純粹的金融控股公司，以管理各專業(yè)金融子公司。但董文標(biāo)昨日表示，上述計(jì)劃仍在討論當(dāng)中，目前仍未最終定型。
他一并稱，如引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，將會(huì)主要選擇有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)。公司未來會(huì)繼續(xù)選擇在境外資本市場上市，但目前尚未啟動(dòng)赴港融資計(jì)劃。
國開行：仍將主要從事中長期業(yè)務(wù)
全國政協(xié)委員、國家開發(fā)銀行副行長劉克崮2日接受本報(bào)記者獨(dú)家專訪時(shí)表示，國開行商業(yè)化轉(zhuǎn)型后仍將主要從事中長期業(yè)務(wù)。他同時(shí)透露，他向政協(xié)遞交的提案主要包括節(jié)能減排的財(cái)稅、金融等措施建議，以及金融改革與發(fā)展的政策建議等。
在記者問到有關(guān)國開行商業(yè)化轉(zhuǎn)型問題時(shí)，劉克崮表示，國開行要按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，全面推進(jìn)商業(yè)化運(yùn)作，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行后，國開行并不會(huì)是一般意義上的存款類商業(yè)銀行，而仍將主要從事中長期業(yè)務(wù)。下一步，國開行將通過開展中長期信貸與股權(quán)投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。同時(shí)，國開行會(huì)以融資推動(dòng)市場建設(shè)，把“瓶頸領(lǐng)域”建設(shè)成為可以市場化、商業(yè)化運(yùn)作的成熟領(lǐng)域。
“改革后，我們的資金來源仍以發(fā)行金融債為主，同時(shí)也將開拓資金來源的多元化，條件成熟時(shí)可以吸收公眾存款�！眲⒖酸恼f。此外，為了順利推進(jìn)改革，國開行也會(huì)進(jìn)行精心組織部署，包括穩(wěn)定債券風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、防止市場波動(dòng)，維護(hù)債權(quán)債務(wù)連續(xù)性、防范各類風(fēng)險(xiǎn)。
對于國開行改制、上市的安排問題，劉克崮表示，國開行將致力于股份制改造、建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，在條件成熟時(shí)再擇機(jī)上市。
進(jìn)出口銀行：自營貸款穩(wěn)步上升
繼國開行邁出了政策性銀行改革的第一步后，進(jìn)出口銀行和農(nóng)發(fā)行也將適時(shí)以“一行一策”的原則進(jìn)行改革。昨天，全國政協(xié)委員、中國進(jìn)出口銀行行長李若谷在接受記者采訪時(shí)表示，目前，進(jìn)出口銀行的自營商業(yè)化貸款正在穩(wěn)步上升。
李若谷說，進(jìn)出口行除承擔(dān)國家的政策性任務(wù)外，也做了一些不需要政府補(bǔ)貼的貸款，但這種業(yè)務(wù)不是100%商業(yè)化的。據(jù)介紹，進(jìn)出口行對國外提供的一些貸款期限較長，利息率雖然不是絕對優(yōu)惠的，但覆蓋了成本，屬于自負(fù)盈虧。
“我們按照商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)要求，但是不一定是完全的商業(yè)化了�！崩钊艄确Q，“我們是適應(yīng)市場情況的變化，做了一些改革�！�
此前，工、中、建行改革及國開行的改革都得到了來自財(cái)政部或匯金公司的大筆注資。注資后的國有銀行光鮮登場，并成為了全球首屈一指的好銀行。對此，李若谷指出，注資并不是“整容”，國有銀行不是人造美女。
李若谷說，改革30年來，在財(cái)政收入非常有限的情況下，國家利用銀行貸款實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，整個(gè)銀行系統(tǒng)為中國30年的改革開放做出了主要的貢獻(xiàn)。銀行貸款使得其他部門獲得了發(fā)展，其他部門卻沒有創(chuàng)造出足夠的財(cái)富返還給銀行，形成了壞賬�，F(xiàn)在國家財(cái)政的情況大為好轉(zhuǎn)，經(jīng)濟(jì)效益大幅度提高，在這種情況下，國家拿出一部分錢來補(bǔ)充銀行的資本金，消除銀行的壞賬，使它們在新的情況下獲得發(fā)展的基礎(chǔ)。這實(shí)際上是一種國家資產(chǎn)負(fù)債表的大平衡。
農(nóng)發(fā)行：改革將堅(jiān)持政策性方向
“雖然改革方案目前仍在研究之中，但是我覺得它的改革和國開行應(yīng)該是不一樣的，它不會(huì)完全商業(yè)化，而是要堅(jiān)持政策性�！痹趦蓵�(huì)前夕，全國政協(xié)委員、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長鄭暉在接受本報(bào)獨(dú)家專訪時(shí)透露。
鄭暉表示，農(nóng)發(fā)行的改革方案由中國人民銀行牽頭，國家發(fā)改委、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)等多個(gè)部門參與論證，目前仍在研究中，年內(nèi)可能會(huì)有一個(gè)比較明確的方案。
他進(jìn)一步指出，從現(xiàn)階段來看，農(nóng)發(fā)行必須要堅(jiān)持政策性的辦行方向，其他的像重組資本金等等一系列問題都要圍繞這個(gè)大前提來展開。
對于外界關(guān)心的注資問題，鄭暉表示，目前還沒論證到那一步，現(xiàn)在談這個(gè)問題可能還太早。據(jù)他介紹，一般來講，國際上對政策性銀行或者對政府全資的銀行的資本充足率沒有明確要求，因?yàn)樗且試倚庞脼榛A(chǔ)的。
國外很多商業(yè)銀行都把資本充足率作為一個(gè)重要的衡量指標(biāo)，鄭暉認(rèn)為，具體到農(nóng)發(fā)行上，問題就復(fù)雜在將來農(nóng)發(fā)行既有政策性的業(yè)務(wù)，也有商業(yè)性的業(yè)務(wù)。通過嚴(yán)格的界定以后，是政策性業(yè)務(wù)剔除以后，僅就商業(yè)性的業(yè)務(wù)來相應(yīng)地提取資本金，還是整體業(yè)務(wù)的資本金都要達(dá)到8%的要求，這樣的一些技術(shù)性問題還有待于日后具體研究方案的時(shí)候來論證。
他同時(shí)指出，實(shí)踐證明，現(xiàn)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域有些業(yè)務(wù)的商業(yè)化是不可能的。對于收購糧棉油這樣政策性非常強(qiáng)的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在把它劃到商業(yè)性的業(yè)務(wù)范圍里面是不可行，也行不通。
“現(xiàn)在像日本，還有一些發(fā)展中國家農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施，它投資的時(shí)間長、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低，完全靠國家財(cái)政資金是不可能的，只能說它能解決一部分，那么銀行的資金就是要靠政策性銀行來解決，這個(gè)靠商業(yè)銀行是解決不了的，也沒有人去做這個(gè)事情�！编崟煴硎尽�
談及從緊的貨幣政策，鄭暉表示，今年農(nóng)發(fā)行的信貸計(jì)劃和去年的實(shí)際增量差不多，應(yīng)該說還是偏緊的。另外，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍拓寬了以后，現(xiàn)有客戶與潛在客戶的需求更大。
“我的看法就是因?yàn)槲覈F(xiàn)在的宏觀經(jīng)濟(jì)上出現(xiàn)了一些問題，結(jié)構(gòu)性飽和也好，流動(dòng)性過剩也好，三大產(chǎn)業(yè)的不平衡也好，我覺得從貨幣政策的掌握上，應(yīng)該向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村適當(dāng)?shù)卣{(diào)整和傾斜。因?yàn)楝F(xiàn)在我們講流動(dòng)性過剩，可能相對來說是在城市、在工業(yè)，再加上人民幣不斷升值造成的一些流動(dòng)性過剩問題，但是我覺得農(nóng)業(yè)農(nóng)村目前不是流動(dòng)性過剩，是流動(dòng)性緊缺�！彼詈蟊硎尽�
德意志銀行（中國）：推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營
全國政協(xié)委員、德意志銀行（中國）董事長張紅力2日表示，他向本屆政協(xié)一次會(huì)議提出了有關(guān)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營模式、創(chuàng)造條件吸引海外人才、以及制定個(gè)稅優(yōu)惠政策等提案。
金融混業(yè)經(jīng)營模式是指一個(gè)金融集團(tuán)在同一控制權(quán)下，能夠在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)全部或至少兩個(gè)不同行業(yè)提供規(guī)模化服務(wù)。張紅力說，這會(huì)為金融機(jī)構(gòu)帶來規(guī)模效應(yīng)、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升金融創(chuàng)新能力等多種優(yōu)勢。而我國金融業(yè)（包括銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)），目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理，短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融混業(yè)經(jīng)營面臨諸多挑戰(zhàn)。
在具體操作步驟方面，張紅力建議可以從以下幾個(gè)方面入手：第一，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)多元化。比如，通過推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)股份化改制和上市融資等方式實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化、鼓勵(lì)有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)從事跨行業(yè)投資、經(jīng)營和并購、以及允許民營資本和外資更多地對國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行相互投資參股等。第二，鼓勵(lì)發(fā)展金融控股公司。應(yīng)該鼓勵(lì)有實(shí)力的國內(nèi)商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司以其現(xiàn)有業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，建立跨行業(yè)的金融控股公司來開展多種金融業(yè)務(wù)，金融控股公司旗下的各個(gè)業(yè)務(wù)實(shí)體（包括銀行、證券和保險(xiǎn)公司）之間可以通過交叉銷售來實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。此外，還包括建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、以及完善的金融監(jiān)管體系等。
此外，張紅力表示，希望制定個(gè)稅優(yōu)惠政策，以強(qiáng)化國際人才競爭。目前，我國個(gè)人所得稅采取每級遞增的九級超額累進(jìn)稅率，個(gè)稅稅率也大大高于周邊地區(qū)和主要發(fā)達(dá)國家。稅率過高、執(zhí)行政策缺乏靈活性等都不利于吸納培養(yǎng)高端跨國人才。
張紅力建議，可以通過制定相關(guān)的個(gè)稅優(yōu)惠、制定享受個(gè)稅優(yōu)惠對象的審查標(biāo)準(zhǔn)、以及設(shè)定稅收過渡期等方法來解決。比如，由稅務(wù)總局牽頭，與財(cái)政部、勞動(dòng)人事部、外專局共同研究制定個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策和實(shí)施辦法。參考周邊國家和地區(qū)，以及主要發(fā)達(dá)國家執(zhí)行的實(shí)際個(gè)稅稅率，對我國的個(gè)稅稅率進(jìn)行合理調(diào)整，從實(shí)際效果出發(fā)，合理降低納稅人的稅賦負(fù)擔(dān)�；蛘撸ㄗh考慮針對那些對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人才培養(yǎng)有重要影響和貢獻(xiàn)的對象，提供個(gè)稅優(yōu)惠。再考慮設(shè)定一個(gè)五年左右的過渡期，在此期間內(nèi)相關(guān)人員可以享受諸如個(gè)稅稅率減半的稅收優(yōu)惠等。
