北京創(chuàng)業(yè)貸款的技巧及風(fēng)險(xiǎn)

來源: 編輯： 2010/05/10 17:30:36　　字體：大小

　　許多人在創(chuàng)業(yè)初期往往求“資”若渴，為了籌集創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金，根本不考慮籌資成本和自己實(shí)際的資金需求情況。但是，如今市場競爭使經(jīng)營利潤率越來越低，除了非法經(jīng)營以外很難取得超常暴利。因此，廣大創(chuàng)業(yè)者在融資時(shí)一定要考慮成本，以下幾種個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款融資的竅門供你參考。

　　巧選銀行貸款也要“貨比三家”

　　按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30％。其實(shí)，到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價(jià)廉的商品。

　　相對來說，國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續(xù)要求比較嚴(yán)格。如果你的貸款手續(xù)完備，為了節(jié)省籌資成本，可以采用個(gè)人“詢價(jià)招標(biāo)”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費(fèi)情況進(jìn)行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵、質(zhì)或擔(dān)保貸款。

　　合理挪用住房貸款也能創(chuàng)業(yè)

　　如果你有購房意向，并且手中有一筆足夠的購房款，這時(shí)你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng)業(yè)，然后買房時(shí)再向銀行申請辦理住房按揭貸款。

　　住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，如5年以內(nèi)住房貸款年利率為4.77％，而普通3至5年商業(yè)貸款的年利率為5.58％，因此，辦理住房貸款“曲線”創(chuàng)業(yè)，成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房，也可以用現(xiàn)房做抵辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當(dāng)做創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金。

　　精打細(xì)算合理選擇貸款期限

　　銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時(shí)間不是太長，應(yīng)盡量選擇短期貸款。比如原打算辦理兩年期貸款的，可以一年一貸，這樣可以節(jié)省利息支出。

　　另外，創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應(yīng)搶在加息之前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款，等降息后再適時(shí)辦理。

　　用好政策享受政府低息待遇

　　創(chuàng)業(yè)貸款是近年來銀行推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要，均可以向開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行申請專項(xiàng)創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關(guān)規(guī)定，創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動(dòng)，并且可按銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20％；許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60％的政府貼息；有的地區(qū)對困難職工進(jìn)行家政服務(wù)、衛(wèi)生保健、養(yǎng)老服務(wù)等微利創(chuàng)業(yè)還實(shí)行政府全額貼息。

　　提前還貸提高資金使用效率

　　創(chuàng)業(yè)過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經(jīng)營、壓縮投入等原因致使經(jīng)營資金出現(xiàn)閑置，這時(shí)可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會(huì)根據(jù)貸款時(shí)間和貸款金額據(jù)實(shí)收取利息，從而降低貸款人的利息負(fù)擔(dān)，提高資金使用效率。

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