免費問答

（一）避免發(fā)生信用風(fēng)險是第一步。 信用風(fēng)險是零售金融中最基本、最直接的風(fēng)險。信用風(fēng)險一般有以下兩種方式形成： 一方面由于全社會缺乏完善的個人信用信息體系，貸款銀行對資料真實性的審查無從下手，資料存在瑕疵。 另一方面，貸款人對于未來的收入期望過高，對于未來還款能力過分自信，借款人經(jīng)濟狀況稍微受到一些影響就會導(dǎo)致不能定期或無力償還銀行貸款，或者因借款人死亡、喪失行為能力，借款人的繼承人不具備償還能力、不能歸還還款，從而給銀行利益帶來損失的違約風(fēng)險。 （二）多角度核查，加強篩選優(yōu)質(zhì)客戶。 各家商業(yè)銀行可以通過人行征信記錄、人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以及工商企業(yè)信息查詢等平臺方式了解申請人及其所在工作單位的信息。 同時也應(yīng)該將具有特殊性的申請人通過其他網(wǎng)絡(luò)披露信息進行多角度核實。對于存疑的貸款資料多問、多思、多核實。將防控風(fēng)險落到實處，做到不審批存疑貸款。 （三）建立信貸風(fēng)險審核制度。 管理的關(guān)鍵是制度，制度的關(guān)鍵在落實。 強化風(fēng)險內(nèi)控機制建設(shè)及對制度的執(zhí)行力，增強抗風(fēng)險能力， 一是根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，梳理和整合相關(guān)規(guī)章制度。 二是規(guī)范操作行為。信貸人員要嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)程辦理信貸業(yè)務(wù)，管理層應(yīng)按照各自的實際情況落實好各崗位人員責(zé)任制，并做到分工明確、相互制約、各負其責(zé)。 三是完善風(fēng)險預(yù)警機制，將風(fēng)險清除在早期。 信貸人員在貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，可通過設(shè)立獎懲、交叉互監(jiān)等方式，及時將風(fēng)險狀況報告給相關(guān)部門，對發(fā)現(xiàn)問題未及時進行預(yù)警，不論是否引發(fā)風(fēng)險并造成損失，都應(yīng)追究有關(guān)人員的責(zé)任。 同時，在業(yè)務(wù)開展和新產(chǎn)品面市前后，必須定期召開風(fēng)險分析例會，分析風(fēng)險信號及成因，及時采取措施防患于未然。