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融資期間利率和實(shí)際利率怎么求的？
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大侯老師
金牌答疑老師
職稱：中級(jí)會(huì)計(jì)師,初級(jí)會(huì)計(jì)師,高級(jí)會(huì)計(jì)師,財(cái)務(wù)總監(jiān)
同學(xué)您好，融資期間利率，我看你已經(jīng)列出來公式了。
實(shí)際利率計(jì)算公式：i=（1+r/m）^（m-1）。
如果年名義利率為r、一年內(nèi)的計(jì)息周期次數(shù)為m，則年實(shí)際利率（i）可按下式計(jì)算：實(shí)際利率：i=（1+r/m）^（m-1），r表示名義利率，m表示計(jì)息次數(shù)。
2023 10/25 14:09
84785044 
2023 10/25 14:28
可是我那個(gè)是錯(cuò)的。
84785044
2023 10/25 14:28
我的融資期間利潤是錯(cuò)了？
大侯老師 
2023 10/25 14:39
為什么覺得是錯(cuò)的呢？
從圖中看不懂10%是從哪里來的
84785044
2023 10/25 14:40
10%是資本成本率。
84785044
2023 10/25 14:41
我一開始用的是年利率除以360再乘150算出來的和正確答案很接近，但是還相差了一點(diǎn)點(diǎn)。
84785044
2023 10/25 14:44
十幾年利率公式是這樣列的嗎？
84785044
2023 10/25 14:44
實(shí)際年利率
大侯老師
2023 10/25 14:46
用365天算一下是不是和正確答案一致？
84785044
2023 10/25 14:47
不對(duì)，更不對(duì)了。題目給的360天。
大侯老師
2023 10/25 14:53
哦，題目給的360就沒有問題了，一般實(shí)務(wù)中很少會(huì)直接用360.
實(shí)際年利率不是這樣列的。M表示的是一年內(nèi)計(jì)息幾次。
方便發(fā)一下完整的題目資料嗎？
84785044
2023 10/25 15:01
好的，稍微等一下。
84785044
2023 10/25 15:02
這就是題目。
大侯老師
2023 10/25 15:52
同學(xué)您好，這道題的關(guān)鍵在于期限和按照融資金額的0.5%扣除的保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。6%的年化利率是固定的。使用期限越短，手續(xù)費(fèi)的影響越大。
2022年11月20日，華陽機(jī)械的應(yīng)收賬款賬期180天，2022年12月20日開始做保理，題目中，華陽機(jī)械到期可以支付貨款。因此可以確定賬期是5個(gè)月，150天。
實(shí)際支出的手續(xù)費(fèi)=2000*0.5%=10萬，支付的利息是2000*6%/360*150=50萬。
則，實(shí)際資金成本支出合計(jì)=60萬，融資期間利率=60/2000=3%。
實(shí)際利率=3%/150*360=7.2%。低于旭明家電能夠承受的最大資金成本率為10%，是可以做的。
同學(xué)你好，您看答案對(duì)得上嗎？有問題我繼續(xù)討論。
84785044
2023 10/25 20:05
正確答案是3.07%和8%。
大侯老師
2023 10/25 20:10
哦，確實(shí)還差一點(diǎn)兒
大侯老師
2023 10/25 21:09
實(shí)際支出的手續(xù)費(fèi)=2000*0.5%=10萬，支付的利息是2000*6%/360*150=50萬。
則，實(shí)際資金成本支出合計(jì)=60萬，融資期間利率=60/（2000-60）=3.09%。
實(shí)際利率=3.09%/150*360=7.42%
算不出8%。上面這個(gè)算法應(yīng)該是更嚴(yán)謹(jǐn)，因?yàn)椤笆掷m(xù)費(fèi)和融資利息在放款當(dāng)日一次性扣除?！?/div>
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