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丙公司計劃借入五年期貸款1000萬元，有四家金融機構(gòu)可供選擇，有關(guān)資料如下 資料1：a銀行貸款的年利率為8%每年計息一次，可選擇到期一次還本付息或在貸款期內(nèi)，每年年末等額償還本息。 資料2：b銀行貸款的年利率為7.8%，每半年計息一次 資料3：c銀行貸款的年利率為9%，單利計息到期一次還本付息 資料4：d財務(wù)公司要求在貸款期內(nèi)每年年末償還250萬元。 要求 一，計算a銀行貸款到期一次還本付息的金額和貸款期內(nèi)每年年末等額償還本息的金額 二，計算b銀行貸款的實際利率 三，計算c銀行貸款的實際利率（復(fù)利折現(xiàn)） 四，計算d財務(wù)公司貸款的實際利率 五，以貸款實際利率為標準，為丙公司選擇貸款金融機構(gòu)
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（1）A銀行貸款到期一次還本付息的金額為：
PMT = 1000×(A/P,8%,5)
= 1000×0.0649607
= 64.9607萬元
所以，A銀行貸款到期一次還本付息的金額為64.9607萬元。
貸款期內(nèi)每年年末等額償還本息的金額為：
PMT = 1000×(A/P,8%,5)
= 1000×0.0649607
= 64.9607萬元
所以，貸款期內(nèi)每年年末等額償還本息的金額為64.9607萬元。
（2）B銀行貸款的實際利率為：
r = (1+r/2)^2 - 1
=(1+3.9%÷2)^2 - 1
=7.86%
（3）C銀行貸款的實際利率為：
r = (1+r)^n - 1
=(1+4.5%)^5 - 1
=9.38%
（4）D財務(wù)公司貸款的實際利率為：
r = (1+r)^n - 1
=(1+4.2%÷4)^4 - 1
=9.28%
（5）以貸款實際利率為標準，選擇貸款金融機構(gòu)。由于D財務(wù)公司的實際利率最低，因此丙公司應(yīng)該選擇D財務(wù)公司作為貸款金融機構(gòu)。
2023 10/23 16:19
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