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【關(guān)注】20-60歲人群必上的理財必修課！
無論家庭還是個人，對財富的規(guī)劃、打理以及投資都會伴隨一生的。因此，根據(jù)每個階段的不同需求和資產(chǎn)狀況調(diào)整自己的理財方案至關(guān)重要。
20多歲，剛剛畢業(yè)，進入職場。一邊摩拳擦掌，充滿激情，一邊面臨著經(jīng)濟上入不敷出的考驗。
量入為出，掌握資金狀況
在房租和日常消費的重壓下，避免“月光”是第一要務(wù)。
這里有3個建議：
“月光族”應(yīng)每天進行記賬，對一個月的收入和支出情況進行記錄，看看錢都花到哪里了。然后對開銷情況進行分析，控制消費欲望，逐月減少不必要的支出。
強制儲蓄，逐漸積累
選擇低風險的理財產(chǎn)品，期限1年為宜，根據(jù)自身情況拿出每月工資的10%~15%買入。堅持1年即可保證每個月都有產(chǎn)品到期，以備不時之需。若無額外的資金需求，可以繼續(xù)復(fù)投。
不盲目追求時髦
趕潮流是年輕人的特點，當然這也是需要付出代價。高科技產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度很快，這種時尚永遠也追不上。有這些精力和金錢還不如琢磨一下如何理性消費和規(guī)劃你的理財人生。
當你步入30歲的而立之年，家庭就成了資產(chǎn)配置和財務(wù)規(guī)劃的核心。結(jié)婚生子、還房貸、生活開支、贍養(yǎng)雙方父母都需要一筆費用。把家中所有資金都投入股票市場，是極其危險的做法。這階段，為了達到保值增值以及抵御風險的目的，應(yīng)進行多元化的投資，可以從現(xiàn)金流規(guī)劃、保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等方面考慮。
40歲之后，家庭、工作和生活都已經(jīng)進入正軌，子女通常處于中學階段，教育費用和生活費用開銷很大；父母又面臨年齡增長，需要準備就醫(yī)等資金。在“上有老、下有小”的情況，家庭壓力倍增。
40歲人群應(yīng)著眼于長期增值，抵御生活風險，保護和改善未來的生活水平，以實現(xiàn)多年后養(yǎng)老、子女教育等長期財務(wù)目標。
這里有3個建議：
1、從4種渠道規(guī)劃投資
用于儲備養(yǎng)老金；用于準備大病費用；用于旅游休閑；用于為兒孫存留資產(chǎn)。
2、采取分散投資的方式
風險較低的理財產(chǎn)品如債券型基金和銀行理財產(chǎn)品等至少要占投資組合的20%，關(guān)于孩子的教育基金，可采取教育儲蓄和基金定投的方式來解決。
3、適當購買必需的保險
如夫妻二人的健康險、重大疾病險、意外險等。
我國50歲人群對子女一直過于“慷慨”，隨著子女大學畢業(yè)，想讀書則父母供養(yǎng)著出國深造，想工作則父母資助買房。
但其實步入“準退休族”，應(yīng)當“自私”一點，先安排好自己的養(yǎng)老金，再幫助子女解決困難。家庭理財應(yīng)以安全為目標，建議80%以上的財富投到防御性資產(chǎn)上，以確保收入的穩(wěn)定。
60歲人群往往缺乏理財知識，也不擅長利用互聯(lián)網(wǎng)獲取信息，在理財過程中容易輕信他人，踏入騙局。
要想避免被騙，一要警惕高回報，二要謹防高風險，在投資選擇上以穩(wěn)健為妥。
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