2016中級經(jīng)濟師金融專業(yè)備考知識點：風(fēng)險轉(zhuǎn)移

網(wǎng)校小編整理了經(jīng)濟師中級金融專業(yè)備考常見的一些知識點，希望對您備考2016年中級經(jīng)濟師有幫助！

【試題】根據(jù)《中國XX銀行關(guān)鍵崗位人員崗位輪換和強制休假管理方法（試行）》，該銀行對高管人員的正職在同一單位、同一崗位任職滿6年的應(yīng)當(dāng)進(jìn)行崗位輪換，這種舉措旨在控制（ ）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)向

D.操作風(fēng)險

【答案】D

【解析】本題考查操作風(fēng)險管理策略。操作風(fēng)險的管理包括：（1）制度管理；（2）信息系統(tǒng)管理；（3）流程管理；（4）職員管理；（5）風(fēng)險轉(zhuǎn)移。其中，職員管理的具體方法是：①構(gòu)建和完善內(nèi)部控制中對職員的控制系統(tǒng)，要把好職員的入口關(guān)；要建立職員間的相互牽制制約機制；要建立定期休假、輪崗和交流機制，并嚴(yán)格執(zhí)行離任審計；建立晉級和降級的標(biāo)準(zhǔn)和機制，形成嚴(yán)格而靈活的用人機制，嚴(yán)格的是用人標(biāo)準(zhǔn)，靈活的是能上能下；建立不合格職員的淘汰機制。②加強對職員的培養(yǎng)和教育；加強職員的品行操守和職業(yè)道德教育；③提供科學(xué)的激勵機制和滿意的工作環(huán)境，以促進(jìn)職員的忠誠和努力工作。參見教材P174.

【知識點擴展】

風(fēng)險轉(zhuǎn)移

風(fēng)險轉(zhuǎn)移就是充分利用保險和業(yè)務(wù)外包等機制和手段，將自己所承擔(dān)的操作風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。

就保險而言，操作風(fēng)險保險主要有兩種類型：一是特定風(fēng)險保險，如董事與高級職員責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、錯誤與遺漏保險、就業(yè)責(zé)任保險、未收取交易保險、雇員忠誠保證保險、菅理人員責(zé)任保險、雇員行為責(zé)任保險、綜合犯罪保險、營業(yè)中斷保險、計算機犯罪保險等；二是一籃子風(fēng)險保險，如銀行一籃子保險、機構(gòu)責(zé)任保險等。

從業(yè)務(wù)外包來看，基于反“大而全”和“小而全”的思維和模式，根據(jù)對自身絕對優(yōu)勢或比較優(yōu)勢的把握，按照價值鏈管理的核心要求和構(gòu)建核心競爭力的戰(zhàn)略，商業(yè)銀行把一般性業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)的輔助環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)包給外部專業(yè)性機構(gòu)，形成了業(yè)務(wù)外部。從操作風(fēng)險管理的角度分析，被外包業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險也就轉(zhuǎn)移給了承接外包的機構(gòu)。因此，商業(yè)銀行可以自覺有效地結(jié)合操作風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，對外包的業(yè)務(wù)進(jìn)行整體規(guī)劃和實施。