周三央行公布降息免利息稅，這是在不足一個月的時間內(nèi)，中國人民銀行再度出手降息。那么，這些措施對我們老百姓的影響究竟體現(xiàn)在哪兒呢？又有多大呢？
存款收益多了沒
存款不同 稅后利息有升有降
降息、暫免利息稅的累加效應(yīng)，使得調(diào)整前后的“稅后利率”出現(xiàn)有升有降的奇特景象。
在存款利率和利息稅調(diào)整前，1萬元的一年期定期存款，按照調(diào)整前4.14%的存款利率，扣除5%的利息稅后，一年可得393.3元的利息，在下調(diào)存款利率和暫免征收利息稅后，1萬元一年期的定期存款可得利息收入387元。比政策調(diào)整前少得6.3元錢。
不過，活期存款和五年期存款的“稅后利率”，調(diào)整后不降反升。
此次活期存款利率并沒有進行下調(diào)，因此，按照目前0.72%的活期存款利率，免繳5%的利息稅，1萬元存1年活期，“稅后利息”增加3.6元。
金額為1萬元人民幣的五年期存款，按照降息前5.85%的利率，到期利息為2925元，按規(guī)定扣除5%的利息稅146.25元，實得利息2778.75元；按照調(diào)整后5.58%的利率計算，到期可得利息2790元，比利率調(diào)整前多得11.25元。
房貸新利率何時執(zhí)行
具體情況要看合同規(guī)定
調(diào)整后的新利率何時開始執(zhí)行？招商銀行鄭州分行個貸業(yè)務(wù)負責人解釋，對于房貸新客戶，新利率立刻執(zhí)行；老客戶則視合同簽訂情況而定，如果合同規(guī)定“從利率調(diào)整下一年執(zhí)行”，房貸就從次年1月1日起執(zhí)行；如果寫的是“從下一期執(zhí)行”，就從利率調(diào)整后下一期該還房貸時執(zhí)行。各家銀行的具體情況不同。
兩次降息前，五年以上貸款基準利率為7.83%，兩次降息后，五年以上貸款基準利率已降至7.47%，下浮15%后的優(yōu)惠利率為6.3495%.假設(shè)貸款30萬元，按照20年等額本息還款計算，如果按基準利率還款，降息前的月還款額為2461 元，降息后的月供額降至2411 元，比原來減少了50 元。
還貸方式要不要變 固定利率房貸要轉(zhuǎn) 提前還貸要緩
一聽說降息，并且央行有進一步降息的可能，不少打算提前還貸的人都打起了退堂鼓。“再等等吧，希望利率進一步降低，月供更便宜�！笔忻駞桥空f，要好好算算，房貸究竟怎么還才劃算。
去年，在央行接連不斷加息時，不少月供族紛紛選擇了固定利率進行還貸。但隨著降息預(yù)期的增強，未來一段時間，避開固定利率成為投資者的共識。
招行工作人員稱，還沒接到上級通知，固定利率房貸的利率目前還不變，如果有客戶提出申請，要換成浮動利率房貸，可以酌情進行調(diào)整。不過選擇固定利率房貸的客戶人數(shù)并不多，目前還沒有人提出申請。
啥理財產(chǎn)品更劃算 以后債券類理財產(chǎn)品要吃香
由于債券的利息通常是事先確定，因此通常被稱為固定收益證券。銀行理財顧問分析，央行降息后債券類理財產(chǎn)品將具有更大的吸引力。
對于個人投資者來說，可以通過兩種方式投資債券。一是參與證交所的債券市場，另一種途徑是選擇以債券為投資標的理財產(chǎn)品。
至于較為長期的債券投資，推薦選擇國債等品種。工行工作人員表示：“加息通道的關(guān)閉，意味著目前我國的利率已經(jīng)達到了階段頂點。所以，投資者目前購買一些鎖定收益的國債產(chǎn)品，就相當于享受到了較高的收益水平�！�
