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銀行信用卡騙術(shù)揭密與應(yīng)對(duì)

2006-5-15 17:46 《中國(guó)農(nóng)業(yè)會(huì)計(jì)》·李靜 【 】【打印】【我要糾錯(cuò)

  銀行信用卡作為便捷、安全、可靠的電子支付工具,受到廣大群眾的青睞。隨著銀行信用卡應(yīng)用領(lǐng)域的擴(kuò)大和持卡人數(shù)的增加,一些詐騙分子開始盯上銀行信用卡,采用種種手段攫取不義錢財(cái),損害持卡人的利益,已成為當(dāng)今社會(huì)一大“公害”。筆者根據(jù)當(dāng)前詐騙分子利用銀行信用卡實(shí)施騙術(shù)的伎倆,進(jìn)行了歸納,整理了防范措施和對(duì)策,供大家參考,  以便及時(shí)識(shí)破騙術(shù),加強(qiáng)防范意識(shí),降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

  一、常見的8種銀行卡騙術(shù)

  騙術(shù)一:短信詐騙。這是目前犯罪分子使用較多的一種“騙術(shù)”,騙子以銀行或“銀聯(lián)”的名義向持卡人發(fā)送短信,稱持卡人的銀行卡在某處消費(fèi)或卡的信息資料被泄露,當(dāng)持卡人撥打短信中的電話后,語(yǔ)音會(huì)提示輸入銀行卡號(hào)、密碼及身份證號(hào)碼,爾后,詐騙分子以所謂銀行或銀聯(lián)“工作人員”的名義,誘騙持卡人將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入不法分子預(yù)先以虛假身份在銀行開立的銀行卡賬戶內(nèi)。得手后,不法分子很快通過取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等手段竊走錢款。

  騙術(shù)二:電話詐騙。騙子假借銀行人員名義電話通知持卡人,稱“你的銀行卡被人盜用,犯罪嫌疑人已被抓獲,要求你把卡號(hào)和密碼報(bào)給銀行工作人員,以便凍結(jié)你的銀行卡,防止你的錢被盜用”,引誘上當(dāng),盜取卡號(hào)、密碼,竊取資金。

  騙術(shù)三:網(wǎng)絡(luò)詐騙。利用網(wǎng)站抽獎(jiǎng)或存取款銀行回單竊取銀行卡信息,盜取現(xiàn)金或消費(fèi)。現(xiàn)在網(wǎng)上有些廣告稱,某銀行的網(wǎng)上銀行在抽大獎(jiǎng),當(dāng)持卡人點(diǎn)擊進(jìn)去后,則要求你輸入卡號(hào)和密碼,以獲取你的銀行卡信息;或是不法分子收購(gòu)隨手丟棄的存取款回單,以獲取銀行卡信息,然后偽造假卡,在ATM機(jī)上或通過網(wǎng)絡(luò)將卡上的款項(xiàng)取走或消費(fèi)掉。

  騙術(shù)四:ATM機(jī)詐騙。這是目前使用手段最多的一種詐騙。手段一,在ATM機(jī)上端放置攝像儀器,當(dāng)持卡人在該機(jī)上取款或查詢時(shí),持卡人的卡號(hào)和密碼就會(huì)被錄相后竊取,然后制造假卡,通過電話或網(wǎng)上銀行大規(guī)模劃款。手段二,騙子在ATM機(jī)上貼一張所謂的“緊急通知”,聲稱“接總行計(jì)算機(jī)病毒監(jiān)控中心緊急通知,ATM機(jī)系統(tǒng)受到病毒侵害,為保證用戶資金安全,用戶必須把資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶上,才能升級(jí)抗病毒程序”。當(dāng)持卡人把資金轉(zhuǎn)入該賬戶后,立即會(huì)被犯罪分子提走。手段三,騙子在ATM機(jī)的出鈔口設(shè)置一些特殊的障礙,或者在卡出入口內(nèi)貼上一片帶有倒鉤的鐵片,或者在ATM機(jī)的讀卡部分設(shè)置特殊裝置,這樣持卡人在插卡、輸入密碼等正確操作后,卻沒有鈔票“吐出”,或是卡無(wú)法取出。其實(shí)持卡人的錢或卡正是被這些障礙物擋住,如果持卡人此時(shí)離開,躲在暗處的犯罪分子將很快取走現(xiàn)金或卡。手段四,ATM機(jī)“離奇死機(jī),操作失靈”。當(dāng)你將銀行卡放入ATM機(jī)操作時(shí),騙子就走過來(lái)向你請(qǐng)教手中的卡是否能在這臺(tái)取款機(jī)上使用,說著就將該卡放到了操作臺(tái)上,這時(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)取款機(jī)“離奇死機(jī),操作失靈”,自己的卡也無(wú)法退出,你以為是卡被吞,等跑到銀行掛失取回卡后才發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)資金已被盜取。

  騙術(shù)五:假證詐騙。這是犯罪分子實(shí)施技術(shù)含量較高的—種詐騙手段。騙子先用假身份證在銀行辦一張銀行卡,然后根據(jù)卡上的卡號(hào),在網(wǎng)上銀行測(cè)試與此卡號(hào)前后相連的號(hào)碼,再用高科技手段破譯這些卡的密碼,制造假卡,然后通過網(wǎng)絡(luò)將客戶資金進(jìn)行轉(zhuǎn)賬劃款或在網(wǎng)上瘋狂購(gòu)物。

  騙術(shù)六:借卡詐騙。犯罪分子一般為男女兩人或多人異地行騙,謊稱外地來(lái)辦事,由于種種原因,急需用款,沒有本地卡無(wú)法辦理,想暫借你的銀行卡匯款,并許諾給一定的好處費(fèi),借到卡后,言稱要將卡號(hào)打電話告知老板或親屬,乘機(jī)“調(diào)包”,然后快速在銀行的網(wǎng)點(diǎn)將錢取走。

  騙術(shù)七:“善意提醒”詐騙。騙子故意將零錢丟在ATM機(jī)旁邊,當(dāng)你在ATM機(jī)上取完錢,正準(zhǔn)備取卡時(shí),就會(huì)有人禮貌地提醒你:“小姐(先生),地上的錢是不是你丟的”。等你下意識(shí)地去看并撿起時(shí),你的卡已經(jīng)被退出調(diào)包;或是在你取卡時(shí),旁邊有人向你請(qǐng)教有關(guān)銀行卡怎么使用等問題,趁著你轉(zhuǎn)頭說話的間隙,旁邊另一個(gè)人已經(jīng)把你的卡退出調(diào)包,等發(fā)覺后,你卡上的錢已被消費(fèi)或取走。

  騙術(shù)八:“窺竊”詐騙。當(dāng)你在銀行申請(qǐng)銀行卡開戶,去填開戶申請(qǐng)書的時(shí)候,騙子會(huì)跟你一起拿一張單來(lái)填,其實(shí)他是在抄你的身份證號(hào)碼,等你到柜臺(tái)辦業(yè)務(wù)按密碼的時(shí)候,他會(huì)偷看你的密碼,等你簽名的時(shí)候他會(huì)偷看你的卡號(hào),然后用手機(jī)很快記下,馬上通知同伙在網(wǎng)上消費(fèi)。

  二、防范騙術(shù)的對(duì)策

 。ㄒ唬┰鰪(qiáng)防騙意識(shí),保持頭腦清醒。無(wú)論何時(shí)或遇到何種情況,都必須保持清醒的頭腦,對(duì)于有關(guān)中獎(jiǎng)的信息切不可輕信,尤其是比較誘人的大獎(jiǎng)一般都是陷阱。按照常理,頒布大獎(jiǎng)的單位通知中獎(jiǎng)?wù)撸瑫?huì)采用正規(guī)的電話聯(lián)絡(luò)方式,而不是用短信通知;面對(duì)提供查詢、核對(duì)銀行賬戶的短信,要冷靜分析或親自到銀行詢問,銀行一般不會(huì)委托外部企業(yè)、機(jī)構(gòu)、個(gè)人發(fā)布客戶個(gè)人賬戶信息內(nèi)容的短信,尤其是查詢賬戶,要求輸入銀行卡賬號(hào)、密碼的事是絕對(duì)不可能的;再則目前銀行卡取現(xiàn)以及消費(fèi)的短信提醒業(yè)務(wù),只有部分發(fā)卡銀行開通,且正規(guī)的短信內(nèi)容必然包括發(fā)生交易的銀行卡卡號(hào)(或卡號(hào)的最后若干位數(shù))。由于發(fā)送虛假短信的不法分子并不知道持卡人的真正卡號(hào),因此虛假短信中不會(huì)包含發(fā)生交易的銀行卡卡號(hào)信息;更不能輕信“緊急通知”和“公告”,以防受騙。

 。ǘ┰鰪(qiáng)安全用卡意識(shí)。盡管不法分子進(jìn)行銀行卡詐騙的手段不斷變換,花樣層出不窮,只要持卡人認(rèn)真閱讀發(fā)卡銀行提供的有關(guān)使用說明和安全防范要求,具備基本的用卡常識(shí),保管好自己的銀行卡及密碼,在任何情形下都不要輕易向他人透露銀行卡密碼等賬戶信息或?qū)①Y金轉(zhuǎn)入陌生賬戶。如果對(duì)自己的銀行卡消費(fèi)確有疑問,應(yīng)親自到銀行柜臺(tái)查詢,或者致電各發(fā)卡行的客服熱線,或中國(guó)銀聯(lián)客戶服務(wù)熱線95516等,在未經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)和發(fā)卡行客服中心核實(shí)前,請(qǐng)不要撥打短信中的陌生電話。持卡人只要做到了這些,詐騙分子就無(wú)計(jì)可施了。

 。ㄈ┎灰p信“好心人”,卡不要離開自己的視線范圍。不要接受任何“好心人”的幫助,有問題可向銀行工作人員咨詢或?qū)で髱椭;取款時(shí)不要在陌生人視線內(nèi)輸入密碼;不要輕易向其他人泄露自己的銀行卡密碼;對(duì)于其他人提出的各種借卡匯款、領(lǐng)取獎(jiǎng)品等要求,應(yīng)辨明真?zhèn),?jǐn)防受騙。

 。ㄋ模┗鹧劢鹁ψR(shí)差別,安全場(chǎng)所登網(wǎng)站。使用電子銀行操作業(yè)務(wù)時(shí)一定要當(dāng)心,不法分子往往利用極易混淆的網(wǎng)站地址來(lái)蒙騙客戶,有時(shí)差一個(gè)字母,有時(shí)差一個(gè)數(shù)字,在點(diǎn)擊時(shí)一定要看清網(wǎng)址,另外牢記在固定場(chǎng)所、固定電腦(例如家、單位)上登陸銀行個(gè)人網(wǎng)站,從點(diǎn)滴做起,增強(qiáng)自己的防范意識(shí)。

 。ㄎ澹┮(guī)范管理和使用銀行卡,確保資金安全。第一,領(lǐng)卡時(shí),應(yīng)當(dāng)場(chǎng)檢查密碼信封是否被做過手腳,并及時(shí)更改密碼,且不可用電話號(hào)碼、生日或重復(fù)數(shù)字等易于破譯的號(hào)碼作密碼。第二,密碼和卡號(hào)不要輕易示人,因詐騙分子只要知道密碼和卡號(hào),即可利用高科技手段提走現(xiàn)金。更不要將ATM機(jī)上的回單隨意丟掉,因單上有銀行卡的卡號(hào)等有關(guān)信息。第三,身份證與信用卡分開存放,以防同時(shí)丟失,再者身份證不可輕易借人,因有身份證無(wú)密碼也可以取款。第四,卡不能與磁性物體放在一起,以防消磁。第五,操作時(shí)注意ATM機(jī)上是否有攝像頭等多余“裝置”,“吞卡”及卡丟失后要及時(shí)掛失、更改密碼。第六,在公共場(chǎng)所消費(fèi)或取現(xiàn)時(shí),要仔細(xì)驗(yàn)卡,以防掉包。

  作者單位:中國(guó)銀行山西省分行長(zhǎng)治稽核中心(責(zé)任編輯:小 軒)才