疾病風(fēng)險(xiǎn)越來越成為我國百姓最為關(guān)心的問題之一，現(xiàn)實(shí)生活中，不知有多少家庭因看病而家徒四壁，甚至債臺(tái)高筑。醫(yī)療問題如此重要，能給百姓健康帶來實(shí)惠的社會(huì)醫(yī)療保障體系，你了解多少呢？
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度在我國的醫(yī)療保障體系中處于最核心的地位，目前主要有城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)村合作醫(yī)療三項(xiàng)制度。
城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療險(xiǎn)：上班族的后盾
我國現(xiàn)行城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度（俗稱“公費(fèi)醫(yī)療”），是根據(jù)1998年12月國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》逐步建立起來的。按規(guī)定，城鎮(zhèn)所有用人單位和職工以及退休人員都必須參加。
費(fèi)用承擔(dān)
醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用，由用人單位和職工共同負(fù)擔(dān)。其中，用人單位按照當(dāng)?shù)毓べY總額的6%左右確定，個(gè)人繳費(fèi)從本人工資的2%起步。具體的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各地有所差異。例如，浙江杭州規(guī)定，用人單位以上月職工工資總額為基數(shù)提取9.5%，職工按本人上年月平均工資的2%繳納，由參保單位按月代扣；河北廊坊規(guī)定，用人單位繳費(fèi)率為上年度職工工資總額的7%，職工繳費(fèi)率為本人工資收入的2%；河南商丘規(guī)定，用人單位繳費(fèi)率為職工工資總額的6%，職工繳費(fèi)為本人工資收入的2%.
保費(fèi)管理
保險(xiǎn)費(fèi)的管理，實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的模式。職工個(gè)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，全部計(jì)入個(gè)人賬戶。用人單位繳納的保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分用于建立統(tǒng)籌基金；一部分劃入個(gè)人賬戶，比例一般為用人單位繳費(fèi)的30%左右。個(gè)人賬戶主要支付小額和門診醫(yī)療費(fèi)用；統(tǒng)籌基金主要支付大額和住院治療費(fèi)用，由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌調(diào)劑使用，按醫(yī)療費(fèi)的一定比率支付。
特殊規(guī)定
針對(duì)職工的重大疾病，還設(shè)有重大疾病補(bǔ)助。職工個(gè)人繳費(fèi)部分基本上為每人每月繳納3元，但各地各單位又有不同，例如陜西省省級(jí)機(jī)關(guān)事業(yè)單位就要求每人每月繳納8元。此外，我國還設(shè)置了專門針對(duì)女職工生育的生育保險(xiǎn)，勞動(dòng)部專門發(fā)文保障女職工的生育待遇。
城鎮(zhèn)居民醫(yī)療險(xiǎn)：無業(yè)者的庇所
城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍，是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保范圍以外的全體城鎮(zhèn)居民，包括老年人、未成年人、喪失勞動(dòng)能力的殘疾人以及其他城鎮(zhèn)非從業(yè)人員等。該保險(xiǎn)主要是為了解決城鎮(zhèn)居民的住院和規(guī)定病種門診醫(yī)療費(fèi)用，浙江、吉林等地區(qū)正在大力推行這種醫(yī)療保險(xiǎn)制度。
資金籌集
在資金籌集方面，以個(gè)人（家庭）繳費(fèi)為主、財(cái)政補(bǔ)助為輔。例如，山東省東營市規(guī)定，城鎮(zhèn)居民每人每年繳費(fèi)不低于20元。參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的，市、縣區(qū)財(cái)政按照每人每年10元的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助；未參加城鎮(zhèn)職工或者農(nóng)民醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)場(chǎng)職工配偶、子女及破產(chǎn)農(nóng)場(chǎng)職工，可以參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，市財(cái)政按照每人每年20元的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助。
資金管理
在資金的管理和使用方面，有些地方只建統(tǒng)籌資金，不建個(gè)人賬戶；有些地方則把城鎮(zhèn)居民個(gè)人繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)資金劃入家庭賬戶。市、縣、區(qū)財(cái)政補(bǔ)助資金劃入統(tǒng)籌賬戶，由縣區(qū)衛(wèi)生行政主管部門統(tǒng)一管理和支付，用于參保者統(tǒng)籌賬戶起付線以上、封頂線以下醫(yī)藥費(fèi)用的補(bǔ)償。統(tǒng)籌賬戶起付線、封頂線及補(bǔ)償比例由縣、區(qū)按照以收定支、量入為出的原則確定。
農(nóng)村合作醫(yī)療制度：農(nóng)民的福音
我國的農(nóng)村合作醫(yī)療制度是從20世紀(jì) 50年代開始探索，到60年代已惠及95%以上的農(nóng)民。隨著家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的推行，農(nóng)村合作醫(yī)療制度幾近瓦解，農(nóng)民的醫(yī)療保障問題日益突顯。2002年起，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度開始出現(xiàn)。
資金籌集
新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。農(nóng)民以家庭為單位自愿參加，個(gè)人繳費(fèi)與政府資助相結(jié)合進(jìn)行籌資，中央和地方各級(jí)財(cái)政每年安排一定專項(xiàng)資金予以支持。農(nóng)民個(gè)人每年的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不低于10元，地方財(cái)政每年的資助不低于人均10元。但是對(duì)于農(nóng)村五保戶、低保家庭和特困殘疾人等生活困難人員，其個(gè)人繳費(fèi)部分由當(dāng)?shù)卣袚?dān)。
報(bào)銷制度
參保農(nóng)民看病、住院，可按比例報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)。例如北京市順義區(qū)規(guī)定，普通門診醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷零起步，報(bào)銷10%，實(shí)報(bào)資金封頂為本人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的1.5倍——即繳費(fèi)20元最多可報(bào)30元；住院和大病門診醫(yī)藥費(fèi)用報(bào)銷，則是零起步，上封頂，中間按段設(shè)比例，分段計(jì)算、累加支付。
在實(shí)踐過程中，一些試點(diǎn)地區(qū)建立了藥品報(bào)銷目錄和嚴(yán)格的轉(zhuǎn)診制度，有的還采取了按病種付費(fèi)等監(jiān)管措施，一定程度上約束了不規(guī)范的醫(yī)療行為，對(duì)控制醫(yī)療費(fèi)的增長也起到了很大的作用。
我國醫(yī)療保障體系簡(jiǎn)介
我國的醫(yī)療保障制度始建于20世紀(jì)50年代初，當(dāng)時(shí)是以城鎮(zhèn)居民的公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療和農(nóng)村居民的合作醫(yī)療三種制度為主體。進(jìn)入80年代，逐步建立了新的醫(yī)療保障體系，除社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度外，還包括醫(yī)療救助制度、補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)兩個(gè)層次。
醫(yī)療救助制度
醫(yī)療救助制度是最基礎(chǔ)的層次，它是指對(duì)貧困人口中因疾病而無經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行治療的人實(shí)施專項(xiàng)幫助和支持的一種社會(huì)救助。醫(yī)療救助由民政部門來主管，有的衛(wèi)生部門也在經(jīng)辦，一些慈善機(jī)構(gòu)和社會(huì)非政府組織也在積極地參與。鑒于我國目前實(shí)現(xiàn)“全民醫(yī)保”尚需時(shí)日，建立醫(yī)療救助制度十分必要。
20世紀(jì)90年代后期，很多城市陸續(xù)開展了一些醫(yī)療救助的試驗(yàn)。2005年，中央政府發(fā)布文件，正式在全國范圍內(nèi)啟動(dòng)城市醫(yī)療救助試驗(yàn)。目前，醫(yī)療救助制度還處在實(shí)驗(yàn)和摸索階段，大多采用“大病救助”的模式。
補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)
由于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)還處在低水平、廣覆蓋的層次，發(fā)展各種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)成為必要。公務(wù)員和事業(yè)單位職工均已實(shí)行醫(yī)療補(bǔ)助，但目前多數(shù)企業(yè)職工沒有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。
補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有多種形式，可以由商業(yè)保險(xiǎn)公司舉辦，也可以由民間非營利組織辦理。前者為商業(yè)保險(xiǎn)，后者為互助合作型保險(xiǎn)。
在商業(yè)保險(xiǎn)公司舉辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中，目前最受關(guān)注的要屬重大疾病保險(xiǎn)了。重大疾病險(xiǎn)不同于其他典型的醫(yī)療保險(xiǎn)，它不是根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用的多少確定給付保險(xiǎn)金數(shù)額，而是根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定給付保險(xiǎn)金。重大疾病險(xiǎn)是我國醫(yī)療保障體系的重要補(bǔ)充，可以減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)。
