公積金提取新政及六大巧用攻略

　　1月28日，住建部、財(cái)政部、央行聯(lián)合出臺(tái)新規(guī)定，放寬職工提取住房公積金支付房租的條件。取消房租支出占家庭收入比例的限制，不需提供完稅證明和租賃合同備案，也無(wú)需租金發(fā)票，只需職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月，本人及配偶在繳存城市無(wú)自有住房且租房的，可提取雙方住房公積金支付房租。

　　不過(guò)新政不是對(duì)所有人有利的，以北京為例，目前有國(guó)管和市管兩種公積金。以北京市管公積金為例，市管公積金無(wú)需按照繳存余額從而評(píng)估貸款，因此，連續(xù)繳存公積金滿3個(gè)月，滿足無(wú)房條件的職工，可免繳稅費(fèi)。"對(duì)他們而言，是好消息。"同時(shí)，國(guó)管公積金通常是需要按照繳存余額評(píng)估貸款的，如果租戶將公積金提取了，繳存余額少，對(duì)今后買(mǎi)房貸款不利。對(duì)不打算買(mǎi)房，長(zhǎng)期租房的租戶來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)好消息。

　　什么條件可提??？

　　根據(jù)新規(guī)定，職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月，本人及配偶在繳存城市無(wú)自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。無(wú)需租金發(fā)票、稅票。

　　提取額度如何定？

　　租住商品住房的需提供本人及配偶名下無(wú)房產(chǎn)的證明，由各地住房公積金管理委員會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)租金水平和租住住房面積，確定租房提取額度。

　　租住公共租賃住房的需提供房屋租賃合同和租金繳納證明，按照實(shí)際房租支出全額提取。

　　無(wú)房證明收費(fèi)嗎？

　　租房提取住房公積金需出具房產(chǎn)信息查詢結(jié)果證明的，房地產(chǎn)管理部門(mén)不收取費(fèi)用。

　　審核需多少時(shí)間？

　　為了提高提取審核效率，新規(guī)定要求繳存職工提取申請(qǐng)資料齊全，審核無(wú)誤后應(yīng)即時(shí)辦理。需對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)一步核查時(shí)，應(yīng)在受理提取申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)。

　　騙提套取怎么罰？

　　放寬條件不意味放松監(jiān)管。根據(jù)新規(guī)定，對(duì)偽造合同、出具虛假證明、編造虛假租賃等騙提套取行為，住房公積金管理中心將向職工工作單位通報(bào)，追回騙提套取資金，取消職工一定時(shí)限內(nèi)提取住房公積金和申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款資格，并將相關(guān)信息依法向社會(huì)公開(kāi)并納入征信系統(tǒng)；對(duì)協(xié)助造假的機(jī)構(gòu)和人員，要嚴(yán)肅處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　北京公積金政策去年頻調(diào)整

　　2014年4月1日

　　北京公積金貸款政策調(diào)整，貸款公式中最低生活保障金，單身由980元變更為1092元，已婚由1960元變更為2184元。

　　2014年6月20日

　　北京調(diào)整公積金年度的繳存上下限和繳存比例。其中，月繳存上限增加至4170元，繳存比例為12%.

　　2014年6月30日

　　公積金二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于31.31㎡（不含），標(biāo)準(zhǔn)比之前提高了2㎡.

　　2014年11月22日

　　受央行降息的影響，北京公積金中心調(diào)低公積金中心存款和貸款利率，其中，貸款利率下調(diào)0.25%.

　　2014年12月31日

　　北京公積金政策調(diào)整，購(gòu)買(mǎi)首套自住住房面積在90㎡（含）以下房產(chǎn)的最高貸款額度調(diào)整為120萬(wàn)元。購(gòu)買(mǎi)建筑面積在90㎡以上非政策性住房或第二套住房的，公積金貸款最高額度仍為80萬(wàn)元。

　　巧用公積金六大攻略

　　第一、用足公積金貸款額度。公積金貸款是國(guó)家支持的一項(xiàng)貸款優(yōu)惠政策，只要符合貸款條件，應(yīng)盡可能用足公積金貸款額度。從投資理財(cái)角度講，貸款購(gòu)房應(yīng)該最大限度地使用公積金貸款。2014年部分城市放松公積金貸款條件，其中北京市首套房自12月31日起，住房公積金貸款額度上限將由80萬(wàn)元提高至120萬(wàn)元。貸款人應(yīng)關(guān)注所在地相關(guān)政策的變動(dòng)。

　　第二、用足公積金使用年限。因?yàn)楣e金貸款利率比商業(yè)貸款利率低，所以在組合貸款中，要合理的設(shè)定較長(zhǎng)的公積金貸款年限和較短的商業(yè)性貸款年限。假如夫妻年齡相差不多，可由丈夫做貸款人，申請(qǐng)到的貸款時(shí)間更長(zhǎng)；假如夫妻年齡相差較大，讓年齡較小的一方做貸款人，可申請(qǐng)到期限更長(zhǎng)的公積金貸款。

　　第三、合理確定公積金貸款順序。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)首套房來(lái)說(shuō)，應(yīng)該遵循先公積金貸款后商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。對(duì)于想購(gòu)買(mǎi)兩套房的投資者來(lái)說(shuō)，應(yīng)先用商貸購(gòu)買(mǎi)首套房，再用公積金貸款房，節(jié)省利息支出。

　　第四、合理確定還款額度。公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低于“最低還款額”就可以隨意確定還款數(shù)額，但是還款人需合理確定還款額度，以避免最后一次還款壓力過(guò)大。

　　第五、一次性沖抵最省利率。對(duì)于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購(gòu)房者，可以選擇用公積金賬戶上的全部余額來(lái)沖抵貸款本金。這樣利息的還款額度會(huì)呈現(xiàn)遞減趨勢(shì)，可以幫購(gòu)房者省去一筆可觀的費(fèi)用。

　　第六、變通使用公積金。公積金除了貸款外，還可用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建和大修自住房，以及租房等。公積金的利息相對(duì)低，如果不提取，就只能等退休時(shí)才能領(lǐng)，所以應(yīng)盡量發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

　　公積金貸款的常見(jiàn)誤區(qū)

　　誤區(qū)一：公積金賬戶余額做購(gòu)房首付

　　很多人都認(rèn)為既然公積金是職工購(gòu)房福利政策那么理所當(dāng)然的可以用來(lái)支付購(gòu)房首付，其實(shí)不然，因?yàn)楣e金是先使用后才可以提取的，即購(gòu)房人只有在購(gòu)房后提供購(gòu)房相關(guān)的證明材料才可以辦理提取手續(xù)。

　　誤區(qū)二：子女使用父母的公積金貸款

　　子女不可以使用父母的公積金來(lái)貸款買(mǎi)房，因?yàn)楦改概c子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購(gòu)房申貸問(wèn)題上，則視為兩戶人，子女和父母之間是單獨(dú)分開(kāi)的，即兩個(gè)家庭。

　　誤區(qū)三：公積金貸款額超出上限

　　公積金貸款與商業(yè)貸款存在很大區(qū)別，即不能單純的依據(jù)房產(chǎn)評(píng)估值來(lái)計(jì)算貸款額，需要根據(jù)借款人收入、繳存額和繳存比例來(lái)計(jì)算，且不能超出公積金貸款最高上限。

　　誤區(qū)四：提取總額可以超過(guò)房款總額

　　公積金的提取總額不能超過(guò)房款總額，比如，貸款購(gòu)買(mǎi)的房屋總價(jià)為30萬(wàn)元，而購(gòu)房者的公積金存儲(chǔ)余額有40萬(wàn)元，只能提取30萬(wàn)元的公積金，剩余的10萬(wàn)元公積金不能提取。