當(dāng)房價一波一波上漲之時，人們對調(diào)控的呼喚或者擔(dān)心，也變得越來越多。
調(diào)控總是會來的，時間早晚罷了。最終的行動還是要交給金融稅務(wù)、住房保障這些主管部門去一錘定音，去促成這被寄予厚望的“斬首行動”�？深A(yù)見的是，近期最為熱火的提高貸款購房首付、試點物業(yè)稅傳言很有可能會從紙面走到現(xiàn)實，成為商品住宅市場調(diào)控的兩記重手。
需要清醒指出的在于，這些“殺招”也許是治理房價過快上漲的“殺手锏”，但是如果強制執(zhí)行并且“一刀切”，樓市短期內(nèi)也有可能會面臨“滅頂之災(zāi)”———畢竟，這高溫灼燒中的樓市，已經(jīng)仿佛一根繃到極致的弦，敏感而脆弱。
購房首付比例要提高到四至五成，這是近期樓市傳出的最新一則爆炸性新聞。盡管在去年年中和今年年初也分別傳出類似消息，其后又不了了之，但這“第三次地震”還是讓市場心慌不已。
此次提高首付的消息源于銀監(jiān)會內(nèi)部表態(tài)。據(jù)某商業(yè)銀行人士透露，銀監(jiān)會高層在內(nèi)部講話時提到，希望商業(yè)銀行提高首付，一是控制商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，二是預(yù)防房價大幅上漲帶來的金融風(fēng)險。
“我們基本相信這一表態(tài)的真實性，但目前支行層面還沒有接到任何關(guān)于調(diào)整首付比例的分行通知�！鄙虾Ｆ謻|發(fā)展銀行某支行行長告訴記者。該行長介紹，商業(yè)銀行酌情提高首付比例是可以預(yù)見的措施，“主要是為了預(yù)防風(fēng)險，目前房價漲得實在太快了。仍按七成貸款，貸款額可能超出房產(chǎn)真實價值。一旦房價下降，銀行風(fēng)險不小�！�
去年6月，商業(yè)銀行住房貸款首付比例限定為最低不得低于30%，已經(jīng)引起不小的影響，一些只能支付20%首付的購房者被擋在門外�！叭绻麑⑹赘侗壤偬岣叩剿某�，房價又這么高，一些需求將被徹底打壓�！狈治鋈耸糠Q。而以減少需要來打擊成交，進而降低房價的做法曾經(jīng)是宏觀調(diào)控的基調(diào)之一。但是，分析人士認為，在土地供給和商品房供給仍偏緊的情況下，一味減少需求未必會降低房價，甚至反推房價以更快速度上升，剛性需求受阻將會形成未來更大規(guī)模的積壓需求。
正因為看到了提高首付的負面風(fēng)險，央行的表態(tài)一直非常謹慎。央行新聞處近期表示，目前沒有發(fā)布任何提高首付的消息，并補充說，房貸首付提高需要考慮多方面因素，不光要考慮防范金融機構(gòu)的風(fēng)險問題，還需要考慮消費者的承受能力。
其實，早在去年年底，銀監(jiān)會就已經(jīng)通過官方網(wǎng)站發(fā)出通知，要求加強和改進銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理，針對個人房貸，銀監(jiān)會要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極開展個人首套自住房貸款，穩(wěn)妥發(fā)展二手房貸款市場；首付款比例應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人還貸風(fēng)險確定，不宜“一刀切”。
因此，有銀行系統(tǒng)內(nèi)部人士認為，受保護剛性需求等多種調(diào)控思路的影響，強行提高首付比例的可能性不大。該人士表示，銀監(jiān)會目前向商業(yè)銀行做出的提示多是指導(dǎo)性的，因此這一表態(tài)落實到執(zhí)行層面仍有極大的彈性空間�！耙驗榭赡懿皠傂孕枨蟮馁彿磕芰Γ岣呤赘兜恼叱雠_還是會相當(dāng)謹慎。即便調(diào)整，也會針對不同的置業(yè)次數(shù)、面積、價格等做不同的處理�！倍硪晃唤咏鼪Q策層的知情人士透露，相對于提高首付比例，銀行近期更有可能針對違規(guī)逾期信貸問題做政策調(diào)整，以防止壞賬的進一步增長。
上月，上海銀監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，上海中資商業(yè)銀行個人住房不良貸款余額21.62億元，比年初增加1.97億元，不良貸款率0.85%，也比年初上升了0.06個百分點。而個人住房不良貸款約有80%因虛假按揭引起，后者已經(jīng)成為個貸最直接和主要的風(fēng)險源頭�！耙驗榉績r漲幅持續(xù)攀升，個貸的虛假按揭和逾期還款行為有可能進一步增加。”分析人士稱。
在“銀監(jiān)會提示提高房貸首付比例”的消息之外，另一個消息也值得留意———58歲的國家發(fā)展和改革委員會副主任姜偉新新官上任，現(xiàn)出任建設(shè)部長。而發(fā)改委此前曾以調(diào)研報告的方式直陳房價漲幅過快，宏觀調(diào)控效果不甚明顯，此人事變動是否會帶來房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的加碼，整個樓市都在關(guān)注。
