2008年，受全球金融危機(jī)影響，國(guó)內(nèi)紡織產(chǎn)品出口額下降，導(dǎo)致江蘇盛澤地區(qū)紡織生產(chǎn)企業(yè)遭遇困境，產(chǎn)品價(jià)格下降，企業(yè)紛紛采取限產(chǎn)措施，資金短缺更使一些企業(yè)舉步維艱。

　　據(jù)有關(guān)調(diào)查，80%的國(guó)內(nèi)中小企業(yè)認(rèn)為融資渠道不暢已嚴(yán)重制約其發(fā)展。如何化解企業(yè)融資難，保證中小企業(yè)資金鏈順暢，是為當(dāng)前鼓勵(lì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要課題之一。目前，雖然銀行針對(duì)中小企業(yè)融資推出了一系列業(yè)務(wù)，但基于各種原因，操作起來(lái)也不乏難度。此間，倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)因其允許企業(yè)用存貨作為質(zhì)押進(jìn)行貸款，使存貨迅速變現(xiàn)，從而解決經(jīng)營(yíng)資金緊張，開(kāi)始吸引到更多中小企業(yè)主的目光。盤(pán)活庫(kù)存

　　2008年，受全球金融危機(jī)影響，國(guó)內(nèi)紡織產(chǎn)品出口額下降，導(dǎo)致江蘇盛澤地區(qū)紡織生產(chǎn)企業(yè)遭遇困境，產(chǎn)品價(jià)格下降，企業(yè)紛紛采取限產(chǎn)措施，資金短缺更使一些企業(yè)舉步維艱。

　　為支持中小紡織企業(yè)生存發(fā)展，東方市場(chǎng)聯(lián)合中信銀行蘇州分行，于2009年2月起，在東方絲綢市場(chǎng)交易所平臺(tái)合作推出倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，即東方絲綢市場(chǎng)交易所會(huì)員將其所有的紡織品原料存入指定的交收倉(cāng)庫(kù)，并以在交易所注冊(cè)的倉(cāng)單作為質(zhì)押憑證，向銀行進(jìn)行質(zhì)押融資。同時(shí)，倉(cāng)單可掛在交易所現(xiàn)貨平臺(tái)上進(jìn)行交易。

　　很快，倉(cāng)單質(zhì)押的優(yōu)勢(shì)開(kāi)始顯現(xiàn)：首先，業(yè)務(wù)讓企業(yè)庫(kù)存紡織品變現(xiàn)，不僅乙二醇等紡織上游原料，包括化纖絲、坯布等都可作抵押物；同時(shí)，質(zhì)押的產(chǎn)品可在交易所現(xiàn)貨行情及網(wǎng)站上掛牌銷(xiāo)售。商家可選擇合適的時(shí)機(jī)進(jìn)行交易，不會(huì)迫于資金壓力虧本“割肉”。其次，業(yè)務(wù)收費(fèi)合理，包括檢測(cè)、評(píng)估、出入庫(kù)、安保、保險(xiǎn)及銀行貸款利息等綜合費(fèi)用，每月不超過(guò)貸款總額的1.5％。而且，銀行審批手續(xù)簡(jiǎn)化，放款及時(shí)，有的業(yè)務(wù)一天內(nèi)就能辦結(jié)。通過(guò)開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押，一定程度上盤(pán)活了當(dāng)?shù)刂行〖徔椘髽I(yè)的積壓庫(kù)存，拓寬了融資渠道，緩解了企業(yè)資金壓力。

　　銀行業(yè)人士指出，倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)既可解決中小企業(yè)流動(dòng)資金緊張難題，同時(shí)保證銀行放貸安全，且能拓展倉(cāng)庫(kù)服務(wù)功能，增加貨源，提高效益，可謂一舉三得。

　　對(duì)貨主企業(yè)而言，利用倉(cāng)單質(zhì)押向銀行貸款，可解決融資問(wèn)題，爭(zhēng)取更多流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，達(dá)到經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大和提高經(jīng)濟(jì)效益目的。

　　對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)而言，既可利用能為貨主企業(yè)辦理倉(cāng)單質(zhì)押的優(yōu)勢(shì)，吸引更多貨主企業(yè)進(jìn)駐，保有穩(wěn)定的貨物存儲(chǔ)量，提高倉(cāng)庫(kù)空間利用率，又能促進(jìn)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善配套服務(wù)，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

　　對(duì)銀行而言，開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)可增加放貸機(jī)會(huì)，發(fā)展新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。而且，由于有了倉(cāng)單所代表的貨物作為抵押，貸款的風(fēng)險(xiǎn)將大大降低。防范風(fēng)險(xiǎn)

　　當(dāng)然，盡管倉(cāng)單質(zhì)押逐漸成為中小企業(yè)融資新趨勢(shì)，但風(fēng)險(xiǎn)依舊不能忽視。

　　專(zhuān)家指出，在國(guó)家擔(dān)保法中，倉(cāng)單質(zhì)押屬于為企業(yè)提供“權(quán)利質(zhì)押”擔(dān)保的范疇，具有一定風(fēng)險(xiǎn)性。據(jù)國(guó)外學(xué)者研究，為推出倉(cāng)單質(zhì)押融資制度，所有相關(guān)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行支持：倉(cāng)庫(kù)必須是獨(dú)立和值得信賴(lài)的，包括基礎(chǔ)設(shè)施和資金水平（不受外界干涉）。對(duì)儲(chǔ)存的商品，要按國(guó)家等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行數(shù)量測(cè)算和質(zhì)量鑒定。倉(cāng)單制度的完整性依賴(lài)于完善的擔(dān)保機(jī)制。如果擔(dān)保機(jī)制失效，沒(méi)有可以信賴(lài)的檢驗(yàn)和證明，將使倉(cāng)單質(zhì)押面臨風(fēng)險(xiǎn)。因此，基于倉(cāng)單質(zhì)押涉及倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、貨主和銀行三方利益，須有一套嚴(yán)謹(jǐn)、完善的操作程序。

　　首先，貨主（借款人）應(yīng)與銀行簽訂合作協(xié)議、賬戶(hù)監(jiān)管協(xié)議；倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、貨主和銀行簽訂倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議。同時(shí)，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與銀行簽訂《不可撤銷(xiāo)的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書(shū)》。

　　其次，貨主按約定數(shù)量送貨到指定的倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)接通知后，經(jīng)驗(yàn)貨確認(rèn)后開(kāi)立專(zhuān)用倉(cāng)單；貨主當(dāng)場(chǎng)對(duì)專(zhuān)用倉(cāng)單作質(zhì)押背書(shū)，由倉(cāng)庫(kù)簽章后，貨主交付銀行提出倉(cāng)單質(zhì)押貸款申請(qǐng)。銀行審核后，簽署貸款合同和倉(cāng)單質(zhì)押合同，按倉(cāng)單價(jià)值的一定比例放款至貨主在銀行開(kāi)立的監(jiān)管賬戶(hù)。當(dāng)貸款期內(nèi)實(shí)現(xiàn)正常銷(xiāo)售時(shí)，貨款全額劃入監(jiān)管賬戶(hù)，銀行按約定根據(jù)到賬金額開(kāi)具分提單給貨主，倉(cāng)庫(kù)按約定要求核實(shí)后發(fā)貨；貸款到期歸還后，余款可由貨主（借款人）自行支配。