現金增值管理企業(yè)資金管理的新熱點

來源: 天津日報編輯： 2011/08/18 11:19:20　　字體：大小

　　全面、穩(wěn)健的現金管理對企業(yè)意義重大，現金儲備與現金流動是企業(yè)正常運行和發(fā)展的保障。最近幾年，現金及財資管理得到了各類企業(yè)的高度重視，但據招商銀行2010年調查研究顯示，盡管國內企業(yè)在現金及財資管理方面取得了卓越的進步，但焦點主要集中在資金的集中化管理方面，尚缺乏對企業(yè)經營性現金流轉過程中形成的短期沉淀資金的增值管理。

　　事實上，企業(yè)的現金管理絕不應僅僅是實現資金的有效集中以及減少財務成本，而是必須關注到資金業(yè)務集中、資金資源集中后出現的短期經營性閑置資金的增值管理，即資金集中化管理后的收益問題。領先企業(yè)的實踐證明，良好的現金流量管理以及積極穩(wěn)健的金融市場投資，能夠幫助企業(yè)增強盈利能力和抵御市場風險的能力。

　　目前，商業(yè)銀行已對企業(yè)閑置資金的增值管理投入了積極關注，創(chuàng)新產品開始出現。例如，某銀行就在今年初創(chuàng)新推出了一款基于電子銀行的、關注現金增值管理的新產品智能現金池。據招商銀行產品經理介紹，“智能現金池”依托網上企業(yè)銀行，系統(tǒng)將按照企業(yè)預設指令自動監(jiān)測賬戶資金余額，將短期閑置資金自動轉化為具有更高收益的債券型基金、貨幣型基金等標準化金融產品。當賬戶余額低于預警值時，智能現金池可按照企業(yè)預設指令自動將部分金融產品進行贖回，對企業(yè)流動性進行有效補充，從而在不影響流動性的前提下幫助企業(yè)獲取更高資金收益。

　　對于企業(yè)用戶而言，“智能現金池”既能為企業(yè)現金管理工作帶來很大便利，又能利用閑置現金為自身帶來更高收益，兼顧了結算需求與增值需要，可以充分保證企業(yè)現金增值管理過程中的安全性、流動性、收益性。

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